Сравнение автокредитов

Топ 20 лучших автокредитов в Москве

«Автоэкспресс кредит»

«Chery Direct»

«Audi Credit Comfort»

«Chery Direct»

«ЭкстраЛайт»

«Наглядное преимущество»

«Легкая покупка»

«Коммерческий»

«Кредит на покупку нового автомобиля»

«Программа Прайм на покупку нового автомобиля»

Что лучше: автокредит или кредит наличными

Некоторые заёмщики задаются вопросом: что лучше брать – потребительский кредит или автокредит? Минус займов на любые цели – повышенные ставки по сравнению с автокредитами и зачастую ограниченная несколькими сотнями тысяч рублей максимальная сумма. Выигрывают потребкредиты в плане простого порядка выдачи, отсутствия обязательного КАСКО, залога и первоначального взноса.

Автокредиты без первого взноса предлагает ВТБ. Но это условие действует только для иностранных автомобилей. Без страхования и при оформлении по двум документам придётся отдать 20% от стоимости авто, а для приобретения на заёмные средства российского автомобиля – 30%.

В Быстробанке первоначального платежа нет для кредитов менее 700 тыс. руб. Если сумма больше, он составит 20%. В Банке Зенит первоначальный взнос 0% возможен без дополнительных условий.

Условия автокредита: на что обратить внимание

При выборе автокредита обращайте внимание на то, обязательно ли страхование. К примеру, ВТБ такого требования не выставляет, но предлагает заёмщикам оформить полис «ВместоКАСКО». В Россельхозбанке требуют оформления КАСКО. Страховую премию могут учесть в сумме кредита. Если клиент не захочет покупать полис, банк откажет в выдаче займа.

Важное условие – ставка по автокредиту. Не стоит полагаться на ту информацию, которая представлена в рекламе. Окончательный процент зависит от многих факторов: категории заёмщика, кредитной истории, готовности подтвердить доход и т.д.

Также обращайте внимание на способ погашения кредита. Платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. Аннуитетные – равные платежи в течение срока действия договора. Дифференцированные уменьшаются с течением времени.

На рынке существуют займы с остаточным или отложенным платежом. В течение срока действия договора заёмщик гасит только часть кредита, а остаток вносит единовременно в конце периода действия договора. Это удобно тем, что ежемесячные платежи получаются небольшими. Остаточная сумма может достигать 20-50% от стоимости авто.

Где лучше взять автокредит на подержанный автомобиль

У многих банков есть специальные программы для покупки машин с пробегом. В Кредит Европа Банке можно купить на заёмные средства автомобиль у физического лица; Юникредит Банк, напротив, позволяет приобрести подержанное ТС только в автосалоне.

Обращайте внимание на требования к автомобилю. Рекомендуем заранее ознакомиться с условиями выбранного банка и только потом приступать к поиску машины, отвечающей обязательным критериям. К примеру, Кредит Европа Банк выдаёт кредит только на подержанные иномарки (кроме автомобилей украинских, иранских, китайских, узбекских марок). При этом ТС не может быть старше 5 лет.

Лучший автокредит на новый автомобиль

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку новых авто. Так финансовая организация меньше рискует. Такие продукты есть в линейке большинства банков, работающих в сегменте автокредитования. В их числе: ВТБ, Сетелем, Банк Зенит, Газпромбанк, Россельхозбанк. Некоторые учреждения выдают займы только на легковушки, в Россельхозбанке можно приобрести на заёмные средства грузовик.

Лучшая ставка по автокредиту в 2019 году

В 2019 году ставка по автокредитам на банковском рынке варьируется от 3% до 20%. Минимальный процент часто устанавливают по партнёрским программам. Это займы, которые предоставляются на покупку авто конкретной марки.

Одна из самых низких ставок в Совкомбанке. Кредитное учреждение предлагает целевой заём на покупку новой LADA. Первого взноса нет, но требуется оформление страхования КАСКО. ВТБ выдаёт кредиты под низкий процент на покупку Subaru.

Ставки по универсальным автокредитам начинаются от 9%. Такие продукты позволяют выбрать авто любой марки.

Лучшие банки Москвы для получения автокредита

Для выбора выгодного предложения воспользуйтесь поиском автокредитов. Укажите сумму займа, срок погашения, дополнительные опции, регион. Фильтр отберёт подходящие программы, доступные в Москве, а также рассчитает примерный размер ежемесячного платежа по каждому продукту.

12 лучших банков для автокредита

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Услугой автокредитования пользуется каждый третий российский заемщик, и это неудивительно. С таким финансовым продуктом не надо откладывать покупку машины на неопределенный срок, копить деньги или перезанимать их у друзей и знакомых. Получив положительный ответ на заявку и оформив договор, в тот же день можно сесть за руль выбранного авто. Особенности такого кредита можно охарактеризовать так:

1. Залогом всегда выступает приобретаемое транспортное средство. Большой процент одобрений объясняется тем, что банк в любой момент при нарушении условий погашения может реализовать имущество, в данном случае − авто.
2. Обязательным условием договора становится внесение первоначального взноса. Но сегодня можно найти предложения и без этого пункта, но с увеличенным процентом по кредиту.
3. Сумма переводится непосредственно продавцу, поэтому заемщик на другие цели денежные средства потратить не сможет.
4. Требование банка – это наличие страхового полиса КАСКО, стоимость которого может быть сразу включена в запрашиваемую сумму кредита.
5. Физическое лицо приобретает некоммерческий автотранспорт для собственного пользования.
6. Большая конкуренция на рынке приводит к лояльности банков к клиентам и смягчению условий кредитования. Сюда можно отнести залог не приобретаемого авто, а другого имущества, 0% первоначальный взнос, экспресс-займ для быстрого получения средства в собственное владение, факторинг.
7. Практически все финансовые учреждения предлагают услугу автокредита. На первый взгляд, условия везде понятны, платежи и проценты прозрачны. Но могут таиться и подводные камни, и при заключении договора клиент с удивлением узнает окончательную стоимость кредита, которая на порядок отличается от предполагаемой.

В наш список вошли 12 лучших банков, которые предлагают оптимальные условия кредитования как на новые, так и на подержанные авто. Это подтверждают заемщики и финансовые аналитики. Если вы еще не знаете, с какой организацией сотрудничать, то обратите внимание на представленные в рейтинге банки.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

1. Это ваша первая машина.
2. Приобретаемый автомобиль новый.
3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

• копия ПТС;
• выписка ЭПТС;
• копия договора купли-продажи автомобиля;
• копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

• сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• ставка по кредиту от 5%;
• срок кредита до 5 лет;
• первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
• комплексное страхование.

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
• наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• копия любого документа из списка:
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (удостоверение личности офицера);
  • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

• Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
• ДКАСКО
• Сервисная помощь на дороге
• Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

• ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
• в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

• через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
• через отделения ВТБ;
• через «ВТБ-Онлайн»;
• путем перевода из другого банка;
• через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

• самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
• по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Сравнение автокредитов с обычной покупкой машины

Сравнение автокредита и покупки транспортного средства без использования процедуры подобного характера будет полезно для многих физических лиц, находящихся в замешательстве по поводу того, стоит ли им становится заемщиками в банке. В данной статье будет проведено сравнение по нескольким основным критериям, проанализировав которые будущие покупатели автомобилей смогут принять самое правильное решение касательно того, подписывать ли кредитное соглашение с определенной банковской организацией или же нет. Помимо того, будет рассказано о том, как самостоятельно понять является ли выгодной та или иная программа.

Сравнение автокредита и покупки машины без него

Довольно часто физические лица либо не имеющие собственного средства передвижения, либо желающие приобрести дополнительную машину, задумываются над оформлением кредита. Это связано с тем, что огромное количество банков и даже автомобильных салонов предлагают множество кредитных программ. Однако являются ли они на самом деле выгодными для заемщика или больше для кредитора, остается открытым вопросом. Каждая из программ имеет свои особенности и правила, утвержденные кредитной организацией, а потенциальный заемщик в свою очередь принимает решение, стоит ли ему соглашаться на них. Если его ответ положительный, то составляется соответствующий договор.

Провести сравнение автокредитов довольно сложно, поскольку каждый из них имеет свои тонкости и зависит от выбора банка, который его выдает. Однако все кредитные программы действуют на основании нескольких правил. Именно эти основные нюансы и сравнивают с такой процедурой, как покупка машины за личные денежные средства.

Почему стоит брать кредит

Те физические лица, которые относятся к трудоспособной категории граждан, имеют право на оформление кредитов. Однако для того чтобы воспроизвести данный процесс, необходимо обладать стабильным доходом, размер которого убедит кредитора в платежеспособности заемщика. Различные кредитные программы обрели необычайный успех. Предлагаем сравнить то, благодаря чему кредит на автомобиль, считают лучше по сравнению с покупкой машины без его использования:

• Сроки. Несомненным плюсом любой кредитной программы являются сроки. Физическому лицу не нужно долгие годы откладывать денежные средства на покупку машины. Если у будущего владельца есть небольшие накопления, которых хватит на погашение первоначального взноса, то он может составить кредитное соглашение и начать пользоваться транспортным средством практически сразу. Вся остальная сумма выплачивается на протяжении того периода, который прописан в документе (к примеру, пяти лет). А делается это с той периодичностью, которая оговорена с кредитором (в большинстве случаев ее продолжительность составляет один месяц);
• Льготы. Если физическое лицо будет покупать автомобиль самостоятельно, то оно не сможет стать участникам государственной льготной программы кредитования. Ее суть заключается в том, что при оформлении кредита в банке, поддерживающего данную программу, покупателю делается скидка в размере десяти процентов. После этого государство компенсирует банковской организации эту сумму. Однако воспользоваться льготной государственной программой можно не во всех случаях, а только при наличии водительского удостоверения и выборе машины, соответствующей определенным критериям.

Необходимо отметить, что многих заемщиков в кредитах привлекает то, что его можно выплачивать на протяжении довольно длительного срока. Чем дольше его продолжительность, тем меньше сумма ежемесячного взноса. Однако чем больше срок, на протяжении которого производится кредитный расчет с банком, тем жестче условия соответствующей программы.

Чем лучше купить авто самостоятельно

Однако многие люди напуганы кредитами и не хотят даже слышать о данной процедуре. Это связано с тем, что кредитные программы имеют не только положительные моменты, но и обратную сторону медали. Если физическое лицо, имеющее в наличие достаточное количество материальных средств, стоит перед выбором по поводу того внести ли их одним платежом и стать владельцем автомобиля либо растянуть данный процесс с помощью кредита, то прибегать к последнему варианту не рекомендуется. Покупка транспортного средства без оформления займа хороша тем, что:

1. Купить машину могут все. Если речь идет о кредите, то следует учитывать, что его выдадут далеко не каждому физическому лицу. Кредиторы внимательно изучают информацию о будущем заемщике, а именно об уровне его ежемесячных доходов, о возрасте, а также о том, пользовался ли он когда-либо кредитными программами, и какую историю при этом имеет. Соответственно часть потенциальных заемщиков автоматически отсеивается (пенсионеры, физические лица, имеющие стаж работы меньше трех месяцев и так далее). Однако если у будущего покупателя есть в наличии столько денег, сколько стоит машина, то ни один автосалон не откажет в ее продаже;
2. Нет залога. При оформлении кредита до того момента, пока он полностью не будет погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Иначе говоря, если даже на самых поздних этапах погашения кредита заемщик не вносит ежемесячную выплату, то кредитное соглашение разрывается, а транспортное средство возвращается обратно в автосалон. Если же брать машину без займа, то сразу же после оформления соответствующей документации, покупатель становится ее полноправным собственником;
3. Владелец сам занимается автострахованием. Многие кредитные программы самостоятельно диктуют условия, согласно которым должен действовать заемщик, в том числе и по поводу автострахования. В большинстве случаев подразумевается, что физическое лицо обязано приобрести определенный страховой полис, цена которого может достигать около десяти процентов от стоимости автомобиля. Если же не брать кредит, то собственник машины в праве самостоятельно решать, какой страховкой он будет пользоваться.

Самый выгодный автокредит 2019

Для того чтобы физическое лицо, собирающееся стать будущим заемщиком, могло самостоятельно идентифицировать самую выгодную кредитную программу на автомобиль среди большого разнообразия предложений, ему нужно обращать внимание на несколько основных моментов. В первую очередь это на размер первоначального взноса. Данный показатель исчисляется в процентах от общей цены автомобиля. Если кредитор требует от заемщика, чтобы он изначально внес десять процентов, то это одно из самых выгодных предложений. В большинстве же случаев данный параметр составляет около двадцати процентов, а иногда может достигать и целых тридцати процентов.

Рейтинг кредитных программ составлен таким образом, что на первом месте находится та, за пользование которой необходимо платить минимальный процент. Однако предоставляя для заемщиков, такую привилегию, как минимальный процент, банки ужесточают все остальные условия. В первую очередь это срок уплаты. Физическое лицо, оформившее кредит на максимально выгодных условиях, обязано на протяжении коротких временных рамок рассчитаться с кредитором. Также в качестве ограничений может выступать цена машины, ее марка, производитель и так далее.