Осаго страховая премия

Полис ОСАГО: как рассчитать страховую премию, оплатить и сделать возврат в 2019 году

При оформлении страховки, страхователь должен оплатить ее. Эта сумма является страховой премией. Многие автолюбители не знают, как она формируется, почему ее нужно оплачивать вовремя. Мы расскажем, как при оформлении полиса рассчитывается страховая премия ОСАГО, как ее можно оплатить и чем грозит несвоевременная оплата. А также коснемся вопроса, в каких случая можно оформить возврат страховой премии и как это правильно сделать.

Что такое страховая премия ОСАГО

Страховую премию получает страховщик от владельца транспортного средства в момент подписания договора по ОСАГО.

Имеет определенные особенности:

  • платеж является ежегодным;
  • вносится каждым владельцем транспортного средства, застраховавшим свою ответственность;
  • остается на счету страховщика, если полис использовался весь период страхования;
  • возвращается частично, если договор расторгается досрочно.

Страховая премия – денежная сумма, которую в обязательном порядке выплачивает страховщику владелец полиса ОСАГО, заключивший с компанией договор страхования. Она является определенной платой страховщику за оформление полиса. Ее расчет производится страховщиком на основании установленных тарифов.

Страховые тарифы содержат:

  • базовые ставки, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации за номером 839-2005. Они абсолютно одинаковы для всех страховщиков, реализующих полисы ОСАГО. Различия ставок обусловлены только категориями и видами транспорта. К примеру, страховка на мотоцикл гораздо дешевле, чем полис на легковую машину. Увеличенный тариф установлен для транспортных средств, находящихся в эксплуатации юридических лиц, используемых службами такси. Базовый тариф строго регламентируется законом.
  • коэффициенты. При их расчете учитываются особенности использования автомобиля, степень риска возникновения страховой ситуации. На размер страховой премии большое влияние оказывает коэффициент бонус-малус (КБМ). Он дает до 50 процентов скидки, если застрахованный владелец транспортного средства не является участником аварий более девяти лет. В то же время он увеличивает страховую премию на 100%, если застрахованное лицо часто попадает в ДТП.

На величину платежа за страхование оказывает влияние место, где зарегистрированы владельцы транспортных средств и где оно будет эксплуатироваться. В крупных городах, рассчитанный коэффициент равен двум. В небольшой местности, риск возникновения ДТП минимальный, поэтому влияние коэффициента незначительное. Таким образом, полис ОСАГО обойдется дешевле жителям небольших городов и сельской местности. А вот для жителей крупных городов он будет стоить дороже.

Как рассчитывается страховая премия

Как было казано выше, базовые тарифы и коэффициенты регламентированы законом. А значит, в любой страховой компании полис ОСАГО должен стоить одинаково.

Надо понимать, что стоимость страховки не может составлять 1000 рублей. Базовая стоимость полиса — 3432 руб., при этом расчет производится с учетом коэффициентов. К примеру, 21 летнему водителю из Москвы за годовой полис ОСАГО придется выплатить страховой компании больше 6 тысяч рублей.

Размер страховой премии (стоимость каждого конкретного полиса) формируется путем несложных арифметических действий: базовая страховая ставка умножается на страховые коэффициенты, которые могут существенно повысить или снизить стоимость полиса.

При расчетах страховой премии за полис ОСАГО, используются следующие коэффициенты:

  • территориальный,
  • бонус-малус,
  • возраст-стаж,
  • мощность,
  • сезонность,
  • нарушения,
  • срок,
  • ограничения.

Итоговая формула расчета выглядит так:

Подробнее о страховых коэффициентах

На величину страхового коэффициента влияет:

  1. Территория использования ТС. В каждом регионе есть статистические данные о количестве дорожно-транспортных происшествий, уровне аварийности. Считается справедливым, что полис автострахования оценивается дороже именно в «опасных» регионах. Так же повлияет и размер населенного пункта. К примеру, в больших городах, где много автомобилей, ДТП происходят намного чаще, чем в спокойных районных центрах. А потому, стоимость страховки ОСАГО для жителей больших городов выше, чем для тех, кто живет в небольших.
  2. Наличие или отсутствие страховых компенсаций, произошедших за предыдущий период действия полиса ОСАГО. Если в течение этого срока имел место страховой случай, то он рассматривается страховщиками как убыток. Поэтому своих страхователей страховщики поощряют материально за безаварийную езду. Каждый год вождения без ДТП может принести владельцу транспортного средства по 5% скидки от стоимости страховки.
  3. Возраст водителя, водительский стаж. Неопытный, молодой владелец ТС становится участником аварий чаще, чем взрослые, более опытные водители. Следовательно, за полис ОСАГО молодые люди платят больше.
  4. Мощность автомобильного двигателя. Страховщик справедливо полагает, что машины с высокой мощностью являются участниками ДТП чаще других. Значит, полис на автомобиль, двигатель которого выдает 150 лошадиных сил, стоит дороже базовой ставки. А вот автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, позволит владельцу сэкономить до 40% базовой ставки полиса.
  5. Период использования автомобиля. Если страхователь садится за руль автомобиля не регулярно, ему стоит оформлять ОСАГО только на те месяцы, когда он использует транспортное средство. Это позволит существенно снизить стоимость страховки
  6. Наличие нарушений, указанных в пункте 3 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО».
  7. Срок страхования автомобиля (заключение договора на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве, либо при заключении договора на срок следования автомобиля к месту проведения ТО или месту регистрации).
  8. Наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению автомобилем. Строка договора о том, что транспортным средством будет управлять неограниченное число водителей, способна значительно поднять цену. Если же существует необходимость замены водителей, а сэкономить хочется, надо дополнить договор данными этих лиц, тогда цена снизится.

Закон «Об ОСАГО» также содержит скидки на приобретение полиса для людей с ограниченными возможностями, а также для их детей. Этой категории компенсируется 50% страховой премии. Кроме того, органам местного самоуправления разрешили расширять список льготников.

Форма уплаты и просрочка платежа

Страховую премию можно выплатить в момент подписания договора единовременным платежом или разделить срок платежа по месяцам. Платежи являются обязательными для всех владельцев полисов ОСАГО.

В случае просрочки платежа, страховщик имеет полное право аннулировать договорные соглашения в одностороннем порядке.

Размер выплаты рассчитают специалисты компании страховщика, его укажут на бланке полиса. Клиент страховой компании влиять на этот показатель не может. Он может только согласиться или отказаться от покупки полиса.

Возврат страховой премии

Согласно российскому законодательству, страховая премия в некоторых случаях может быть возвращена. Рассмотрим, когда это возможно и как происходит.

Когда осуществляется возврат премии

Страховую премию можно вернуть страхователю при наступлении определенных обстоятельств. А именно:

  • автомобиль продан и у него появился новый владелец. В этом случае ОСАГО должен оформляться новым владельцем, а полис прошлого владельца утратил силу и стал абсолютно ненужным;
  • при существенном ущербе после ДТП, когда автомобиль невозможно восстановить, а также при других причинах утилизации;
  • при смерти застрахованного лица или владельца транспортного средства.

Как вернуть страховые взносы

Важно учесть, что если владелец ТС решил прекратить действие страхового договора по одной из вышеперечисленных причин на второй день после получения полиса, возврат премии будет выплачен частично. Важно знать, что 23% страховой премии уходит на другие расходы, совершенно не касающиеся полиса. Потому эта часть не может быть возвращена страхователю.

Также следует учитывать, что возврат рассчитывают с даты, когда было написано заявление страховщику от предыдущего владельца. Например, если с момента продажи автомобиля до даты подачи письменного заявления проходит один месяц, возврат страховой премии за этот период не будет производиться. Фактически считается, что страховая компания за этот месяц оказывала услуги страхователю. А значит они должны быть оплачены.

Дорогие друзья! Доводим до вашего сведения, что система расчетов страховых премий постоянно совершенствуется. Но, по-прежнему в наше время можно встретить ошибки. Если вам несколько раз попытались произвести расчет неверно, занижая коэффициент за безаварийную езду, выясните, как этого избежать в дальнейшем. Подайте заявку нашему онлайн-юристу в сфере страхования, заполнив все поля специальной формы. Это позволит получить бесплатную консультацию у опытного юриста и найти ответы на многие вопросы, которые вас интересуют.

Чтобы узнавать новости о страховании первыми, подписывайтесь на обновления сайта, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях. И самое главное — оставляйте свои комментарии. Делитесь информацией, она может быть очень важной для кого-то, кто читает эту статью.

Читать еще:  Оповещение о камерах на дорогах

Страховая премия по ОСАГО в 2019 году

Камила Сайдумова / 08 августа 2019

Стандартный договор автогражданки заключают на год. Чтобы документ вступил в силу, должна быть выплачена страховая премия.

Рассчитайте цену на электронное ОСАГО онлайн

Значение термина «страховая премия»

Обычно слово «премия» ассоциируется с поощрением за какие-то заслуги. Страховая премия по полису ОСАГО — это денежная сумма, которую владелец машины уплачивает страховой фирме за страховку. Она не имеет фиксированного размера и рассчитывается индивидуально.

Как производится расчет

На то, как рассчитывается страховая премия по ОСАГО, влияет несколько факторов. Для расчетов страховщик берет за основу установленные тарифы. Они включают:

Базовые ставки одинаковы для всех страховщиков, но различаются для разных категорий транспорта.

Коэффициенты могут увеличивать или уменьшать базовую стоимость полиса. При этом учитывают такие факторы, как регион проживания водителя, особенности эксплуатации авто, степень риска наступления аварийного случая. Сильно влияет на стоимость страховки коэффициент, известный как бонус-малус (КБМ).

Разберемся, как посчитать страховую премию с учетом поправочных коэффициентов.

Расчет размера страховой премии ОСАГО: расшифровка

Чтобы вычислить размер, нужно перемножить базовую ставку и коэффициенты расчета страховой премии ОСАГО, в том числе КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

  • КТ — территориальный (по месту регистрации автомобиля) коэффициент;
  • КБМ — упомянутый выше бонус-малус;
  • ВС — возрастной коэффициент;
  • КО — коэффициент учета числа водителей (ограниченное число — 1, неограниченное— 1,7);
  • КМ — коэффициент мощности мотора (от 0,6 до 1,6);
  • КС — коэффициент периода использования авто в рамках договора по ОСАГО (год — 1, до 3 месяцев — 0,4);
  • КН — коэффициент нарушений правил ОСАГО (1,5).

Допустим, автовладельцу 37 лет, 18 из которых он провел за рулем. Владелец использует автомобиль преимущественно в Москве (не как такси), категория В, двигатель 141 л.с. Управлять им гражданин собирается постоянно и в одиночку. До сих пор он не становился виновником аварий.

Подставим в формулу расчета эти данные и получим размер суммы, которую гражданин из приведенного примера должен заплатить за ОСАГО:

4188 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 руб.

Базовый тариф определен в законе в виде ценового коридора. В соответствии с ним минимальная премия по приобретенному полису ОСАГО никак не может быть менее 2746 руб. Максимальная страховая премия по ОСАГО для разных водителей зависит от переменных коэффициентов.

Возврат части суммы страховой премии по ОСАГО

По закону уплаченные за страховку средства в некоторых случаях можно вернуть до ее завершения. Возврат части страховой премии по ОСАГО выполняется за вычетом 23 % и возможен при наличии законных оснований, по заявлению автовладельца или по решению суда, если страховщик отказывается возвращать деньги за страховку. Обычно страховые компании выдают возврат без проблем.

Возврат страховой премии в случае расторжения договора

Полис автогражданки прекращает действовать автоматически:

  • при утрате или гибели автомобиля;
  • если страховая организация ликвидирована;
  • в случае смерти автовладельца.

Расчет части суммы, которая подлежит возврату, выполняется на основе даты соответствующего события.

Возврат неиспользованной страховой премии допустим при смене собственника машины и отзыве лицензии страховщика: но не автоматически, а на основании заявления автовладельца.

Возврат страховой премии в случае продажи автомобиля

Для автовладельцев, которые решили продать автомобиль, актуален вопрос о том, как вернуть страховую премию по ОСАГО при смене собственника. Договор страхования в этом случае можно расторгнуть или переоформить страховку на покупателя. Проще использовать второй способ. Однако при расторжении страхового договора прежний автовладелец гарантированно получит возврат части средств от страховой фирмы. При переоформлении документа он получает эту сумму от покупателя, поэтому гарантии есть только в случае нотариально заверенной договоренности.

Заключение

За оформление ОСАГО автовладелец платит страховую премию. Сумма рассчитывается индивидуально на основании базовой ставки и коэффициентов. При расторжении договора со страховщиком часть уплаченных средств можно вернуть.

Рассчитайте цену на электронное ОСАГО онлайн

Страховая премия по ОСАГО

Каждый владелец автомобиля знает о необходимости оформления полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Все правила, связанные с получением полиса, его действием и причинами выплат страховой премии определяются Федеральным законом № 40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Полис действует в течение года и гарантирует возмещение ущерба (материального) в случае наступления страхового случая. Одним из ключевых понятий полиса ОСАГО является страховая премия.

Что такое страховая премия по ОСАГО

Взаимоотношения между страхователем и страховщиком в нашей стране регулируются Гражданским кодексом. Статья 954 (п. 1) части 2 как раз определяет страховую премию, как плату, которую страхователь должен заплатить страховщику в период действия договора между ними.

По закону № 286 ФЗ «О взаимном страховании», также ею считаются средства, которые выплачиваются сторонами страхового оглашения.

Таким образом, в соответствии с формулировками в законах, страховую премию по ОСАГО можно определить, как денежный взнос, который получает страховая организация от застрахованного лица. Если полис действует весь год, то премия остается у страховой компании, если же договор расторгается раньше срока, то часть денег можно вернуть.

Виды страховой премии

Страховые премии классифицируются по различным признакам и, соответственно, могут иметь несколько типов.

По форме выплаты взнос может быть:

  • фиксированный – размер его не меняется в течение всего периода действия полиса;
  • натуральный – если в определенный срок выплачивается неизменная сумма, а в остальное время можно менять размер выплаты.

По цели премия может иметь такие типы:

  • рисковая – размер премии рассчитывается с учетом возможных рисков страховой компании;
  • сберегательная – ее главная цель – это возместить расходы после окончания действия периода страхования;
  • нетто – это фактическая стоимость страхового риска, то есть с ее помощью и будут возмещаться все платежи в течение установленного срока;
  • брутто – включает в себя ту же нетто-ставку и дополнительные расходы (на рекламу, предупредительные мероприятия, формирование прибыли и т. д.).

По времени выплаты премия может быть:

  1. единовременная — взнос выплачивается сразу за весь срок действия страховки;
  2. текущая — выплачивается определенная часть в каждый период;
  3. годовая — это взнос, который вносится на конкретный срок – 1 год.

Кроме того, премии разделяются на авансовые и предварительные; срочные, пожизненные и рассроченные, а по причине выплаты могут быть справедливыми, необходимыми и конкурентными.

Расчет страховой премии

С 19 сентября 2014 года действует Положение Банка России № 431, в котором приняты главные правила страхования автогражданской ответственности и определяется порядок расчета и выплаты страховой премии.

Не существует единой схемы расчета размера страховой премии. Однако есть несколько важных моментов, которые обязательно учитываются при определении ее величины:

  • срок договора;
  • размеры выплат в зависимости от степени риска;
  • действующие ставки;
  • скидки и бонусы;
  • вознаграждение страховщика.

Чтобы рассчитать страховую премию для полиса ОСАГО можно применить такую схему:

  • базовый тариф, умноженный на индивидуальный коэффициент.

Для определения размера страховой премии ОСАГО учитываются обязательно следующие факторы:

  1. регион;
  2. марка автомобиля;
  3. его технические характеристики;
  4. срок службы автомобиля;
  5. количество водителей, вписанных в полис;
  6. возможные льготы.

Заранее рассчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькуляторов, которые можно найти на различных интернет-порталах. Для этого в специальном окне вы вводите данные о своем автомобиле и в результате получаете две суммы – максимальную и минимальную премию по полису ОСАГО. Это связано с тем, что страховые компании устанавливают базовые тарифные ставки в рамках допустимого коридора, который утвержден Банком России.

Когда выплачивается страховая премия

Каждый водитель знает, что в случае дорожного происшествия он имеет право обратиться в страховую компанию для восстановления последствий аварии. Максимальный размер выплат при нанесении ущерба здоровью или жизни составляет 500 тысяч рублей, а при порче имущества – 400 тысяч рублей.

Читать еще:  Осаго бланк ру

Страховые случаи тоже определяются Федеральным законом № 40, однако в этом году в закон внесены значительные изменения. Изменились и случаи выплаты денежного пособия. Теперь получить премию можно в таких ситуациях:

По правилам выплаты по ОСАГО перечисляются единовременно. Оплата страховой премии может производиться только после того, как стороны подпишут договор. Деньги перечисляются на счет или непосредственно наличными.

Документы для выплаты страховой премии

Для того чтобы получить выплаты по страховке ОСАГО, нужно в страховую компанию подать документы. Перечень их тоже определен Федеральным законом № 40. К ним относятся:

  1. заявление;
  2. паспорт и копия всех его страниц с заверением каждой страницы владельцем паспорта;
  3. полис ОСАГО;
  4. ПТС;
  5. водительские права;
  6. документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
  7. справка из ГИБДД об участии в ДТП, она должна быть оформлена на специальном бланке, утвержденном Приказом МВД № 185;
  8. справка о самой аварии, тоже оформленная на бланке по специальной форме, тоже утвержденной Приказом МВД № 154;
  9. извещение о ДТП;
  10. протокол и постановление ГИБДД о ДТП;
  11. квитанция об оплате штрафа;
  12. если участники ДТП отказались от составления протокола, то нужно предъявить определение;
  13. реквизиты для перечисления денег, если этого пункта не было в заявлении на выплату средств.

Помимо этих документов, следует приложить все квитанции, подтверждающие оплату эвакуатора, независимой экспертизы (если она проводилась, то следует предоставить и ее результаты) и других расходов, связанных с ДТП.

Если невиновным участником ДТП был несовершеннолетний гражданин, то потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Если сам участник ДТП по каким-то причинам не может лично прийти в офис с заявлением, то документы от его имени может подать доверенное лицо, при наличии у него доверенности, заверенной нотариусом.

Таким образом, страховая премия — это тариф, который определяет страховщик своему клиенту. Все выплаты по ОСАГО как раз складываются и формируются из страховых премий. Размер тарифа устанавливается и регулируется правительством. При досрочном расторжении договора возможно получение возврата страховой премии за неиспользованный период.

Что такое страховая премия ОСАГО, как её получить и что для этого необходимо

Всем автовладельцам известно, что обязательным требованием для эксплуатации транспортных средств является получение специального страхового полиса – ОСАГО. Данная услуга не предоставляется по решению государства – за его оформлением нужно обращаться в страховые компании.

Несмотря на это законом закреплены единые условия расчёта и возврата выплаты за страховку. Расскажем далее, что такое страховая премия ОСАГО, как она формируется, зачем её выплачивать и когда можно направить заявку на возврат уплаченных денежных средств.

Что такое страховая премия по договору ОСАГО

Получая обязательную страховку на авто (ОСАГО), приобретатель обязан оплатить её, внеся определённую сумму согласно договору страхования. Данные денежные средства после передачи компании, предоставляющей услугу, от хозяина страхуемого автотранспорта считаются т.н. страховой премией. По факту это просто оплата услуги, приобретённого полиса (согл. ФЗ № 286).

У неё есть ряд особенностей, которые необходимо знать любому автовладельцу:

  • Это обязательный ежегодный платёж.
  • Деньги вносятся всеми автовладельцами, страхующими свою ответственность.
  • Средства будут находиться на счету страховой компании, если полис был использован в период страхования.
  • Возврат уплаченных за страховку денег производится не полностью, а частично, и только если оформляется досрочное расторжение договора.

Такая форма взаимоотношений между клиентом и страховой компанией регламентирована в ст. 954 ГК.

Если страховая премия является оплатой услуги, то само страхование авто производится для разных целей. Есть несколько форма данного взноса:

  • Постоянный – сумма выплаты не изменяется в течение всего срока действия ОСАГО.
  • Раздельный – в один период страхователь платит фиксированную часть средств, а в оставшееся время размер выплаты может изменяться.

Фиксированную часть выплаты именуют «нетто-премией», а все гарантированные надбавки, предусмотренные в договоре – брутто-премией.

Деньги могут быть уплачены за разные сроки, закреплённые в договоре:

  1. За текущий период (помесячно и т.п.).
  2. За год.
  3. За полный срок страхования (если он превышает 1 год).

Способы уплаты

Оплата ОСАГО осуществляется обязательно. Деньги за страховку можно перечислить:

  • Одной выплатой – непосредственно при подписании соглашения.
  • Несколькими переводами – помесячно, в определённые периоды, установленные в соглашении

Допустив просрочку в оплате ОСАГО, страховщик сохраняет за собой право разорвать соглашение по собственной инициативе. Размер выплаты будет рассчитан специалистами страховой компании, и отражён в бланке полиса.

Расчет суммы

Рассчитывается данная сумма каждый страховщиком самостоятельно, а при калькуляции ориентируются на установленные тарифы. Они содержат несколько элементов.

Во-первых, базовые ставки, зафиксированные в Постановление Правительства РФ № 839-2005. Они являются общепринятыми, т.е. их размер обязателен для всех компаний, предоставляющих полисы.

Сами ставки различаются только в зависимости от категории и вида страхуемого имущества. Так, страхование мотоцикла обойдётся дешевле в сравнении с покупкой полиса на легковое авто. Ещё выше тариф для всех ТС, что принадлежат и эксплуатируются юрлицами, пользующимися службами такси.

Во-вторых, коэффициенты, отражающие шанс возникновения страхового случая при эксплуатации авто. Территориальные коэффициенты рассчитываются на основании статистических данных о числе ДТП в регионе за прошедший календарный год.

Больше всего на сумму премии влияет т.н. коэффициент «бонус-малус» (КБМ), дающий 50%-ю скидку для тех владельцев, застрахованные автомобили которых не попадали в ДТП и больше 9 лет. Это поощрительная мера для тех, кто соблюдает безопасную езду, была введена с 2018 года. Плюс, увеличивается премия уже до 100%, если застрахованный гражданин часто попадал в аварии.

Последние и самые сложно рассчитываемые параметры, влияющие на сумму премии – это место:

  • Регистрации ТС.
  • Эксплуатации автомобилей.

В крупных городах множитель равен 2. Это связано с повышенным риском попадания в ДТП. В небольших же населённых пунктах, где риски аварии менее высоки, он меньше. Следовательно, жителям небольших городов и сельхоз местности полис на авто обойдётся дешевле, а гражданам, проживающим в мегаполисах – дороже.

При расчёте стоимости полиса следует ориентироваться именно на вышеуказанные понятия. Однако базовая цена за страховку на 2018 год – 3 432 рублей за год. Но это без учёта поправочных коэффициентов, коих большое количество:

  • Территориальный.
  • Возраст и стаж самого автовладельца.
  • Бонус-малус.
  • Мощность двигателя авто.
  • Сезонность.
  • Срок действия полиса.
  • Ограничения, налагаемые на хозяина ТС.

Именно на них умножается установленная базовая ставка. Коэффициенты могут расти или уменьшаться в зависимости от региона, но сама формула расчёта от этого не меняется.

Страховщики смотрят на количество аварий страхователей со следующей точки зрения:

  • Если клиент участвовал в ДТП в последнее время, то риски возникновения страховой ситуации выше. Соответственно, стоимость полиса растёт.
  • Лица же, отмеченные безаварийной ездой, поощряются скидкой. Так, за каждый год вождения без аварии даётся 5%-я скидка от стоимости полиса.

Возраст хозяина ТС и его водительский стаж тоже являются т.н. «факторами риска». Неопытные автовладельцы попадают в аварии чаще, чем опытные водители. Поэтому цена за полис повышается.

То же касается мощности двигателя – чем она выше, тем больше стоимость страховки. Так, если мотор насчитывает более 150 л.с., то ценник за полис будет выше базовой ставки. Хозяевам «слабых» авто (двигатель которых меньше 150 л.с.) предоставляют ТС 40%-ю скидку от суммы базовой ставки ОСАГО.

Скидка положена и тем, кто не использует автомобиль регулярно, поскольку риск ДТП в данном случае также снижается. Если застрахованное лицо пользуется ТС не постоянно, страховка может быть оформлена только на период использования авто (в месяцах).

В самом договоре страхования прописывается количество лиц, которые могут быть допущены к управлению транспортным средством. По факту же даже после подписания за руль могут сесть любые лица, вот только если в аварию попадут граждане, не указанные в полисе, в выплате будет отказано. Можно указать неограниченное количество водителей, вследствие чего цена за ОСАГО вырастет.

Читать еще:  Проверить не арестована ли машина

Важно! Лицам с ограниченными возможностями и детям предоставляется скидка на оплату ОСАГО в размере 50 % от величины страховой премии. Сами же региональные власти вправе расширят список льготников.

Как получить выплату (возврат)

Возврат производится при наступлении страховой ситуации, а именно при возникновении аварии и необходимости в восстановлении последствий ДТП. Размер выплаты может достигать до:

  • 500 000 рублей – если нанесли ущерб жизни или здоровью страхователя.
  • 400 000 рублей – при повреждении автомобиля.

Все страховые случаи перечислены в ФЗ № 40.

Также премию могут вернуть застрахованному лицу при наступлении следующих случаев:

  1. Автомобиль, на который была оформлена страховка, продали. Раз у него новый владелец, то именно он должен оформить новую страховку. Прошлый полис свою силу утрачивает.
  2. ТС получило в результате ДТП такой ущерб, который не позволяет восстановить авто. Сюда относят и иные причины, при которых проводится утилизации машины.
  3. Страхователь умер.

Решив расторгнуть страховой договор, сделать это нужно на 2-й день после получения полиса и наступления указанных причин. В таком случае возврат средств будет частичным. С уплаченной ранее суммы 23% премии будет потрачено на прочие расходы, не касающиеся ОСАГО. Поэтому эту часть вернуть нельзя в любом случае.

  1. В страховую подаётся заявление с документами.
  2. В течение 10 дней оно рассматривается. При необходимости срок могут продлить до 1 месяца.
  3. Компания выносит ответ и производит выплату (одним переводом).

Необходимые документы

В страховую, которая выдала полис, подаётся достаточно объёмный пакет свидетельств, а именно:

  • Заявление от клиента компании.
  • Его паспорт (с копией всех страниц удостоверения).
  • Сам полис ОСАГО.
  • ПТС.
  • Водительские права.
  • Справка из ГИБДД, подтверждающая участие в ДТП (её бланк закреплён в Приказе МВД № 185). Плюс извещение о ДТП, протокол и постановление из ГИБДД.
  • Свидетельство о праве владения ТС.
  • Чек, подтверждающий оплату штрафа.
  • В случае отказа участников ДТП от аварии, подаётся определение.
  • Если в аварию попал несовершеннолетний, потребуется письменное согласие органов опеки.

Все бумаги могут быть поданы доверенными лицами. Указываются и реквизиты, необходимые для возврата средств. Их вписывают отдельно, если они не были записаны в самой заявке.

В самом заявлении указываются следующие сведения:

  • О компании-страховщике.
  • О самом клиенте и страхуемом имуществе (в случае с ТС указывается № автотранспорта, год его выпуска и дату последнего пройденного техосмотра).
  • Обо всех людях, которые по договору могут эксплуатировать застрахованное авто.
  • О форме полученных повреждений, с подробным описанием всего ущерба (указываются согласно данным медэспертизы).
  • Причины аварии (кто виноват, при каких обстоятельствах произошёл страховой случай и пр.).

К дополнительным свидетельствам, требуемым страховщиком, относят, например, квитанцию об оплате эвакуатора, экспертизы (если она была проведена, подают и документ с её результатами) и иных расходов, понесённых владельцем после ДТП.

Особые случаи

Ниже даны советы о том, как действовать в самых распространённых ситуациях, возникающих у тех, кто желает получить выплату:

Неуплата страховой премии

Хотя получение полиса ОСАГО является обязательным условием для эксплуатации автомобиля, а договор страхования может быть заключён с любой компанией любым гражданином, страховщик не вправе отказывать в оформлении соглашения. Например, если желающий имеет малолитражную машину, и сумма выплаты будет значительно ниже. Такие действия считаются незаконными, и отстоять свою правоту пострадавший может в Роспотребнадзоре или суде.

Если не оплачен первый взнос

При неоплате первого платежа следует оповестить страховщика о причинах такого нарушения. Если будет указана уважительная причина, может быть предоставлена отсрочка в выплате. В противном случае страховщик вправе расторгнуть договор.

Неуплата последующих взносов

Если просрочка допущена в последующих выплатах, то клиента могут обязать уже выплачивать не только указанную сумму за пропущенные периоды, то и проценты, накопившиеся в результате неоплаты. Сам автовладелец будет получать извещение о необходимости оплаты.

Возврат при расторжении договора

Возврат при расторжении договора (например при продаже автомобиля) производится за фактический период использования услуг страховщика, т.е. с даты подачи заявления в страховую компанию. Поэтому, чтобы не потерять деньги, нужно направлять обращение непосредственно после наступления указанных обстоятельств.

Так, если авто будет продано, а заявку направят спустя месяц, то за пропущенный период с момента утраты прав на машину и до подачи обращения деньги возвращены не будут.

Квитанция о возврате премии предоставляется самим страховщиком. Если он отказывает вернуть предоставленную ранее сумму, её можно взыскать принудительно, обратившись в суд.

Итак, страховая премия – это выплата, производимая автовладельцем для получения полиса ОСАГО, часть из которой можно позднее вернуть. Если базовая часть является фиксированной, то все надбавочные коэффициенты рассчитываются на основании издержек, которая несёт или рискует понести страховая компания. Учитывают и сами характеристики авто, текущее состояние рынка автострахования и региональные параметры – частоту ДТП и пр. Теперь, зная все необходимые параметры и порядок получения премии, вы сможете без проблем рассчитать положенную сумму и оформить процедуру правильно.

Смотрите видео о возврате страховой премии ОСАГО:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Премия по ОСАГО — особенности расчета и возврата

Премия по ОСАГО выплачивается страховой компании при заключении с ней договора. Это ежегодный взнос, вносимый каждым застрахованным водителем. Он остается у страховщика, если договор действовал весь год, или частично возвращается при досрочном расторжении.

Премия по ОСАГО и страховая премия рассчитываются в соответствии с требованиями закона. Страховщик не может самостоятельно изменять размер базового тарифа или коэффициентов, применяемых к нему. Поэтому вы можете заранее рассчитать стоимость полиса, воспользовавшись специальным калькулятором.

Как происходит расчет премии по ОСАГО

Расчет премии ОСАГО осуществляется по специальной формуле.

П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП, где

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – ограничивающий коэффициент;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КП – коэффициент срока страхования.

Базовый тариф, как и изменение коэффициентов, строго прописан в законе. Он присваивается каждому типу машин – легковой, грузовой, общественный транспорт.

Базовый тариф возрастает, если автомобиль будет использоваться юридическим лицом. Максимальный размер установлен для машин, используемых в качестве такси.

При расчете страховой премии по ОСАГО наибольшее влияние на ее стоимость оказывает КБМ. Он может дать 50% скидки, если водитель ездил более 9 лет без аварии, или увеличить платеж на 145%, если страхуемое лицо часто попадает в ДТП.

На размер премии по полису ОСАГО влияет и место регистрации физического или юридического лица. В мегаполисах, применяется коэффициент 2. Чем меньше размер города и, соответственно, ниже риски ДТП, тем меньше влияние на стоимость страховки.

Как происходит возврат страховой премии

Возврат страховой премии по договору ОСАГО возможен в трех случаях:

  • при продаже автомобиля, когда у транспортного средства появился новый собственник;
  • при существенном повреждении после аварии, когда машина не подлежит восстановлению, или при утилизации по иной причине;
  • при смерти страхователя или собственника.

Важно отметить, что даже если вы решите расторгнуть договор по одной из этих причин на следующий день после страхования, возврат премии по ОСАГО будет только частичный. По закону 23% от уплаченной суммы уходит на различные расходы, не связанные непосредственно с полисом.

Необходимо учитывать, что возврат страховой премии по ОСАГО рассчитывается с момента написания бывшим владельцем заявления в компанию. То есть, если с момента продажи до фактической подачи заявления прошло 2 месяца, будет считаться, что в этот срок оказывались услуги страхования. И возврата денег за этот период не будет.

Зная все о премиях и выплатах по ОСАГО, вы сможете сделать страхование максимально выгодным для себя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector