Как получить автокредит по госпрограмме

Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме

• 1. Суть программы автокредитования
• 2. Условия и сроки программы
  • 2.1 Требования к заемщикам
• 3. Список автомобилей по государственной программе автокредитования
• 4. Порядок оформления автокредита
  • 4.1 Перечень необходимых документов

  Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

  Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

  Суть программы автокредитования

  По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

  Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

  В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

  Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

  Условия и сроки программы

  По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

  Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

  Требования к заемщикам

  В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

  Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

  • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
  • быть гражданином Российской Федерации;
  • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

  Для покупки семейного автомобиля требуется:

  • быть гражданином России;
  • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
  • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

  В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

  • возраст 18-65 лет;
  • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

  В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

  Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

  Список автомобилей по государственной программе автокредитования

  Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

  Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Renault;
  • Volkswagen Polo, Jetta;
  • Chevrolet;
  • Peugeot;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA.

  Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

  Порядок оформления автокредита

  Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

  Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.

  Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

  Перечень необходимых документов

  Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
  • справку с места трудоустройства;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

  Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

  Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

  Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

  Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

  Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

  В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

  Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

  

  Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

  Нововведения 2019 года

  Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

  Условия программы

  Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

  Ключевые положения

  Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

  Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

  Кто может воспользоваться

  Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2019 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

  Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

  Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

  На что распространяется скидка

  Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

  В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

  Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

  Список марок и моделей, участвующих в программе

  Банки-участники

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

  Самая выгодная ставка

  Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

  В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

  Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

  При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

  На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

  

  Порядок оформления автокредита на льготных условиях

  Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

  Список документации для участия в госпрограмме

  Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

  Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

  А что с НДФЛ?

  По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

  Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

  Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

  

  Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

  Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

  Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

  Альтернатива государственной программе

  Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

  1. 1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
     2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
     3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

  Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

  

  Добрый день, уважаемый читатель.

  В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.

  В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

  Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей». При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

  Можно ли получить льготный автокредит в 2019 и 2020 году?

  3. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

  а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2020 г. включительно;

  Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2020 года, т.е. в 2020 году Вы можете получить государственную поддержку.

  Программа продлена до 2020 года начиная с 7 августа 2018 года.

  Примечание. На 2021 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2021 год.

  Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

  Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

  з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

  В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.

  Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.

  Например, если банк «Улыбка» выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла
  15 — 6,7 = 8,3%

  Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.

  На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2019 году

  Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

  б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в 2019 — 2020 годах;
  • не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

  в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

  г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
  • в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
  • в 2019 или 2020 году — для автомобилей, приобретаемых в 2020 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 г.

  Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 000 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2019 или 2020 году.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2019 года.

  Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

  Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1 000 000 рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

  Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,05 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

  Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

  Условия получения автокредита по госпрограмме?

  Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

  д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

  е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

  ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

  Важные условия получения льготного кредитования:

  • Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

  Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.

  Скидка 10 или 25 процентов на первоначальный взнос

  В 2018 — 2020 годах государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 10 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

  Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе, в прочих регионах России государство компенсирует только 10% стоимости.

  Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь водительское удостоверение;
  • иметь двух несовершеннолетних детей либо покупать автомобиль впервые;
  • заключить только 1 кредитный договор в течение 2019 и 2020 года.

  Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность с выгодой приобрести транспортное средство. Так что если Вы планируете покупку машины и соответствуете условиям программы, то рекомендую принять в ней участие.

  Как купить машину по госпрограмме льготного автокредитования

  Особенности государственной программы кредитования

  Программа автокредита с госсубсидией появилась несколько лет назад. Правительство, запуская этот проект, преследовало несколько целей:

  1. Сделать условия покупки автомашины доступными широкому кругу граждан с разной платежеспособностью.
  2. Стимулировать интерес к предложениям отечественных производителей и машинам, собираемым на российских производственных площадках.
  3. Повысить спрос на кредитные услуги, способствуя развитию банковской сферы.

  Программа льготного кредитования предусматривает получение нового автомобиля на доступных условиях россиянам, которые испытывают повышенную потребность в приобретении машины – новым автомобилистам, не имеющим возможности купить транспорт за счет личных сбережений, и семьям с 2 и более детьми, испытывающим повышенную потребность в комфортном транспортном средстве.

  Суть проекта – в предоставлении фиксированной скидки при оплате стоимости авто, которая напрямую зависит от региона обращения. В результате, автомобили с господдержкой обойдутся заемщику дешевле на 10% или 25%, выплачиваемых государством напрямую продавцам.

  Чтобы участвовать в госпрограмме, необходимо выполнить ряд требований:

  1. Соответствовать критериям заемщика согласно выбранному предложению.
  2. Выбрать авто из списка марок и моделей, участвующих в программе, с необходимыми параметрами.
  3. Иметь в наличии сбережения в размере от 20% от стоимости выбранного авто.
  4. Обратиться в банк, работающий с государственными программами.

  Изучив информацию об оформлении льготного кредита на автомашину, любой человек, отвечающий условиями госпрограммы, сможет в скором времени сесть за руль нового авто, выплачивая долг банку в течение последующих лет.

  Кто может воспользоватся льготным автокредитом

  

  Чтобы получить льготу, не требуется доказывать низкие доходы и потребность в дополнительной поддержке со стороны государства, нет необходимости в длительном ожидании и согласовании. Чтобы получить субсидию на покупку автомобиля, достаточно выполнить простые условия:

  1. Для покупки первого автомобиля заемщик не должен иметь иного транспорта ни на момент подачи онлайн заявки, ни до этого. Государство помогает купить кредитное авто, если это будет первое транспортное средство в жизни человека.
  2. Если заемщик семейный и воспитывает не менее 2 несовершеннолетних детей, он вправе рассчитывать на помощь из бюджета для покупки нового авто, даже если в прошлом он уже владел или продолжает владеть машинами. Для согласования субсидии необходимо, чтобы к моменту обращения у человека не должно быть иных непогашенных автокредитов.

  Соответствовать таким критериям несложно, если потенциальный заемщик только получил права или имеет семью с детьми. Остальные параметры, предъявляемые к заемщикам, будет определять кредитное учреждение, куда обратится будущий автовладелец:

  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возрастным ограничениям (для пенсионеров программа вряд ли подходит).

  Банк вправе самостоятельно определять, каким требованиям должен удовлетворять заемщик. Например, при отсутствии возможности подтвердить доход, могут предложить оформление автозайма по двум документам, либо попросить предоставить иные документальные подтверждения заработка вместо 2-НДФЛ (выписки по банковскому счету или справка по форме банка).

  Условия субсидирования

  

  Льгота госкредиту предусматривает выделение из бюджета средств для оплаты определенной части от стоимости машины:

  • 25% компенсируют автомобилистам на Дальнем Востоке;
    10% от цены машины заплатят при оформлении сделки в остальных регионах России.

  Фактически, от банка потребуется меньше средств для выдачи под проценты. Кредитный лимит определяется как разница от стоимости авто за вычетом суммы первого взноса (20%) и помощи государства (10%). Снизив сумму, которую придется одалживать у банка, государство помогает снизить переплату на процентах и кредитную нагрузку заемщика. Если нет достаточной суммы сбережений, это не станет поводом от отказа в господдержке, поскольку некоторые кредиторы работают с нулевым первоначальным взносом.

  Благодаря отсутствию строгих ограничений по условиям автокредита с господдержкой, ею могу воспользоваться сотни тысяч граждан, отвечающих простым требованиям программы.

  Основные характеристики автокредита с государственным субсидированием:

  1. Первоначальный взнос. Большинство кредитов рассчитано на наличие минимум 15-20% от стоимости авто, которыми клиент вносит авансовый платеж по сделке. Наличие сбережений косвенно подтверждает финансовую устойчивость заемщика и готовность отдавать некоторую сумму из зарплаты в счет погашения кредитного долга. Есть предложения от банков и без первоначального взноса.
  2. Требования к авто более весомы для принятия решения о субсидировании покупки. Только российская сборка или машина отечественного производителя дает право на участие в программе. Есть ограничение по грузоподъемности и классу машины (исключая премиум-класс и крупные грузовики).
  3. Сумма. Лимит государственной помощи составляет 10% от максимальных 1,5 миллионов рублей. Чтобы воспользоваться предложением, клиент выбирает авто бюджетного класса, отвечающего потребностям семьи или конкретного автомобилиста. Более дорогой транспорт приобретают уже без помощи государства.
  4. Процентная ставка. Государство не диктует кредитным учреждениям условия по максимальной ставки. В условиях жесткой конкуренции и борьбы за каждого нового клиента предполагается, что кредитор самостоятельно определяет верхний предел процентной переплаты, который устроит будущего заемщика. Обычно переплата составляет около 10-15%, но в рамках спецусловий удается снизить процент до 2-7%.
  5. Срок погашения займа. При выборе параметров кредита с учетом платежеспособности, заемщик должен учитывать, что для возврата средств по автокредиту с господдержкой отводится только 3 года, когда другие программы предполагают увеличенные до 5-7 лет сроки погашения.

  Перед подачей заявки на кредит по госпрограмме стоит тщательно взвесить собственные финансовые возможности. Оплачивать кредит придется в сжатые сроки, а сумма к погашению исчисляется в сотнях тысяч рублей. Если финансовое положение заемщика стабильное, а заработок превышает размер платежа более, чем в два раза, есть все шансы предполагать, что кредитная сделка с господдержкой завершится благополучно.

  Какие существуют разновидности программ

  До 2009 года действовали разнообразные программы государственной поддержки российских автомобилистов, однако позже все предложения были объединены в 2 программы, учитывающие интересы начинающих автомобилистов и потребности семей с детьми:

  1. «Первый автомобиль». Если человек никогда не владел собственным автотранспортом (мототехника исключается), он вправе воспользоваться субсидией на приобретение в кредит авто российской сборки стоимостью до 1,5 миллионов рублей, предъявив из ГИБДД справку об отсутствии регистраций автотранспорта на имя будущего заемщика.
  2. «Семейный автомобиль». Если в семье воспитывается двое детей, не достигших совершеннолетия, государство предоставит скидку в 10% или 25% для приобретения нового автомобиля, удовлетворяющего потребности всех членов семьи. Никаких дополнительных справок для участия в программе субсидирования автокредитов брать не придется.

  Поскольку стоимость выбранного транспортного средства в каждом случае будет различной, единой суммы субсидии не существует. Единственное ограничение устанавливается по максимальной стоимости авто. Если житель центральной части России решит купить авто стоимостью в 1,5 миллиона рублей, из бюджета в счет покупки перечислят не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка государством не регулируется, позволяя банка устанавливать переплату, исходя из рыночной ситуации.

  Машины которые подходят под условия льготного автокредитования

  

  Стать владельцем элитной иномарки или джипа, выпущенного с европейского автомобильного конвейера по программе госсубсидирования не получится. Необходимо учитывать требования к параметрам машины, установленным со стороны законодателей:

  1. Цена транспортного средства. С начала действия программы лимит постоянно пересматривался с 750 тысяч рублей до 1,5 миллионов рублей. Если ранее только бюджетное авто приобреталось за счет средств из бюджета, в 2019-2020 годах автомобилист вправе выбрать транспорт из довольно широкого списка автомобилей.
  2. Марки и модели. Цель автокредита с поддержкой – стимулировать спрос на продукцию российского автопрома. Этим обосновано решение ограничить выбор марок и моделей теми, которые выпускают на производствах в пределах РФ. Поскольку многие иностранные производители открыли сборочные линии в России, выбор моделей представлен не только российскими ВАЗ, УАЗ или ГАЗ. Перечень включает машины семейства Киа, Пежо, Рено, Хендай и других заводов.
  3. Класс и категория транспорта. Отсутствует обязательное ограничение легковым транспортом. Заемщики также вправе рассчитывать на приобретение авто грузоподъемностью до 3,5 тонн в категориях внедорожники, легкие грузовики, микроавтобусы стоимостью в пределах 1,5 миллионов рублей.
  4. Состояние авто, пробег. Можно приобрести только новые ТС без пробега, не имевшие других владельцев. Год выпуска не должен превышать 1 год накануне дня обращения.

  Чтобы упростить процесс выбора, будущему заемщику рекомендуется начать с изучения списка авто, доступных для льготного кредитования. С помощью калькулятора клиент сможет подобрать ценовую категорию покупки, исходя из текущей платежеспособности и рассчитать будущий платеж, не выше 40% от зарплаты Помимо расходов на регистрацию автомобиля и покупки обязательного ОСАГО, в расходы закладывают КАСКО, которое потребует любой кредитор, готовый выделить средства по госпрограмме.

  Как оформить автокредит по госпрограмме

  

  Возможность сэкономить 10% от оплаты авто заставляет заемщиков использовать более сложный процесс льготного автокредитования. Изучив алгоритм прохождения этапов сделки, справиться с такой покупкой сможет любой заемщик:

  1. Определить марку, параметры подходящего авто, изучив актуальные на момент обращения критерии отбора через интернет. Помимо марки и модели, играет роль год выпуска ТС. Выбрать машину станет проще, если воспользоваться информацией из официального источника, с портала государственного автокредитования.
  2. Определить список банков, сотрудничающих с государством, несложно. Пользуясь специальными сайтами-агрегаторами, через интернет необходимая информация собирается в течение нескольких минут. Настало время изучить ставки и дополнительные условия каждого финучреждения.
  3. Подготовка к сделке начинается с подачи заявки в выбранный банк (или банки). Предварительно оценивают свои шансы на оформление, исходя из требований к заемщикам и документам со стороны конкретного банка.
  4. Получив предварительное одобрение, заемщик согласует оформление сделки с автодилером и вносит авансовый платеж в размере первоначального взноса.
  5. С договором купли-продажи, квитанцией об оплате взноса и остальными документами на машину заемщик обращается в банк и заключает кредитное соглашение. Одновременно с подписанием договора происходит оформление авто в залоговое обеспечение до момента полного погашения долга.
  6. При поступлении денежных средств на счет продавца оформляют страховку и производят первичную постановку машины на учет в ГИБДД. Не стоит забывать об обязанности заемщика оформить КАСКО на залоговый автомобиль. Если авто ранее не стояло на учете в ГИБДД, перед регистрацией придется оформить ОСАГО без указания госномеров, а затем решать вопрос с внесением сведений о госрегистрации ТС в страховой полис.

  С момента подписания кредитного соглашения банк начинает начислять проценты. Когда государственный автокредит погашен, залоговое обременение снимают, и автовладелец получает оригинал ПТС, который все это время хранился у банка-залогодержателя.

  Перечень документов

  

  Собрать пакет документов для покупки авто по льготному автокредиту несложно. Перечень документации мало отличается от стандартного:

  • паспорт гражданина РФ и второй документ;
  • заверенная копия трудовой книжки и копия трудового договора с действующим работодателем;
  • справка о заработке по форме банка или 2-НДФЛ;
  • согласие супруга (если заемщик семейный);
  • ПТС на автомобиль;
  • страховой полис;
  • договор купли-продажи;
  • квитанция о внесении первого взноса.

  Если предстоит оформить первое авто, банк попросит предъявить соответствующую справку из ГИБДД об отсутствии в прошлом регистраций ТС на имя заемщика. Если покупают семейный автомобиль, стоит взять с собой права.

  Рекомендуется заранее уточнить список необходимой документации, поскольку у каждого банка могут быть свои особые требования.

  Участие в госпрограмме позволило банкам расширить клиентскую базу за счет льготных заемщиков, поэтому число финансовых учреждений, работающих с государственной поддержкой, довольно велико. Помимо крупных банков федерального уровня (Сбербанк, ВТБ), стоит обратить внимание на кэптивные банки (например, Банк Мицубиси или Фольксваген Банк).

  Как получить автокредит с господдержкой

  В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2018 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

  

  Условия автокредита с господдержкой в 2018 году

  2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2018 году выдается на следующих условиях:

  • заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
  • транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
  • машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
  • стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

  Эти условия Минпромторг обозначил на 2018 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

  Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

  Программа «Первый автомобиль»

  Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

  Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

  Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

  Программа «Семейный автомобиль»

  Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

  Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2018 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
  • могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • способность предоставить пакет документов.

  Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

  Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

  Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

  

  Список автомобилей, участвующих в программе

  Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2018 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

  Читать еще:  Заявление о перерегистрации автомобиля