Кредитование автомобиля под 4 процента

Автокредит под 4% годовых: в чем особенности

Автомобили отечественного производства – самые востребованные среди казахстанцев. Специалисты утверждают, что с экономической точки зрения гражданам нашей страны выгодней покупать авто, собранное в Казахстане, по многим причинам: отсутствие пошлин за первичную регистрацию, сборов на таможне и так далее. Радует и цена. Отечественный автопром стал еще доступней с внедрением льготной программы кредитования. Мы изучили ее условия.

Иллюстративное фото с сайта diesel-dv.ru

Правительство Республики Казахстан запустило программу льготного кредитования еще в 2015 году. В конце мая этого года к поддержке отечественного автопрома присоединился Национальный банк РК. Теперь практически во всех банках, где осуществляется автокредитование на новое авто, можно взять кредит на льготных условиях.

Особенности кредита на авто казахстанского изготовления:

· оформление только в тенге;

· годовая номинальная ставка вознаграждения — не выше 4 %;

· годовая эффективная ставка вознаграждения, которая включает в себя все комиссии за рассмотрение заявки, оформление и обслуживание кредита должна быть не более 7,5%;

· срок кредитования – не более 7 лет;

· максимальная стоимость приобретаемого автомобиля – 15 млн тенге;

· первоначальный взнос – от 10 до 20 % от стоимости авто.

По данным АО «Банк Развития Казахстана», спрос на авто отечественного производства неуклонно растет. Общая сумма выданных кредитов исчисляется миллиардами тенге. За 2018 – 2019 годы было одобрено более трех тысяч заявок на льготных условиях. Рассмотрим один из взятых кредитов на примере:

Алматинец Игорь Михайлович решил купить новый внедорожник отечественного изготовления, который в салоне стоит 7 478 400 тенге. Менеджер банка сказал, что для оформления льготного автокредита, помимо предоставления удостоверения личности и прав на вождение, нужно внести первоначальный взнос – 10% от стоимости машины, то есть 750 тыс. тенге.

Мужчина недавно продал свой старый седан, поэтому такая сумма нашлась. Он внес первоначальный взнос в кассу, а оставшуюся сумму – 6 728 000 тенге – взял в кредит под 4% годовых на 7 лет. Ежемесячно в течение этого срока Игорю Михайловичу нужно платить банку 92 021 тенге, переплата при этом составит 1 001 737 тенге.

Сравним эти данные с обычным автокредитом: машину зарубежной сборки за 7,5 млн тенге с десятипроцентной предоплатой можно взять максимум на 4 года под 25% годовых. Ежемесячная оплата составит 219 424 тенге, а переплата 3 млн тенге. Если банк все-таки выдаст кредит не на 4, а на 7 лет, то переплатить придется намного больше.

Иллюстративное фото: pixabay.com

Оформление льготного кредитования распространяется примерно на полсотни моделей автомобилей десяти брендов. Некоторые из потребителей относятся к отечественному автопрому без особого доверия, предпочитая новым машинам казахстанской сборки старые зарубежные. За комментарием по этому поводу мы обратились к руководителю одного из сервисных центров в Алматы.

«Хочу заметить, что на наших заводах зачастую происходит не полное производство автомобилей: детали, мотор и другие комплектующие приходят из-за рубежа, с завода официального производителя, который заключил меморандум с представителями казахстанского автопрома. Мы только на пути к полному циклу производства. Если закупать комплектующие и изготавливать из них машины на наших заводах, то получается намного выгодней, чем приобретать такие же модели за границей. Сами бренды автомобилей могут уступать, например, немецким маркам, которые и стоят намного дороже. Но качество наших машин более чем соответствует цене», — пояснил специалист.

Если вы решили приобрести себе отечественное авто на льготных условиях, проще будет прийти в салон официального дилера одного из отечественных автозаводов в своем городе.

Как правило, там есть кредитный отдел, где клиентов принимают менеджеры всех банков, которые поддерживают программу. Несмотря на то, что ставки примерно одинаковые, в любом случае, можно выбрать для себя более выгодные условия.

Под какой процент годовых дают автокредит банки и автосалоны на сегодня

Как выбрать банк для получения автокредита

Популярность автокредитования привела к тому, что половина новых авто покупалось с помощью кредитных средств, а банки активно дают автокредиты, применяя различные схемы погашения, с учетом потребностей всех категорий автомобилистов. Не существует единой ставки по займам для покупки автомашин. В банках России используют разные варианты оплаты, с участием госсубсидий или отсрочкой выплаты до окончания периода погашения.

В настоящее время при выборе кредитного учреждения заемщик столкнется с выбором из следующих категорий банков:

1. Активные участники в программах господдержки. Сюда входят крупнейшие финансовые учреждения и локальные банки, готовые работать по льготным схемам кредитования.
2. Зарплатные банки. Подавая запрос с банк, где получают зарплату, есть все шансы на согласование пониженной ставки без подтверждения платежеспособности клиента. Предложения зарплатного банка на 2-5% ниже, чем стандартные варианты, а процедура согласования упрощена.
3. Кэптивные банки (Тойота Банк, Мерседес-Бенц банк и другие) специализируются на финансировании сделок купли-продажи новых машин высокой ценовой категории известных автобрендов. Программы характеризуются сниженными ставками, поскольку основная задача кредитных структур – повышение продаж производителя. Вторая характерная черта – высокая доля первого взноса (50-60%).

При выборе лучшего кредитора не стоит ограничивать поиски только теми организациями, которые предлагают автокредиты. Иногда условия потребительских займов или программы рефинансирования оказываются выгоднее, чем целевые продукты покупки авто.

Какой автокредит выгоднее на б/у или новый автомобиль

Специфика автокредита – целевое выделение средств для покупки машины, которая далее оформляется в залог банка до полной выплаты долга. Банк уделяет особое внимание высокой ликвидности залога и его стоимости. Это является причиной нежелания кредиторов финансировать покупку автомобилей б/у и предложение лучших ставок на новые автомобили.

Процентная ставка по автокредиту считается одним из ключевых показателей кредитного продукта. Хотя не существует единых правил распределения процентной переплаты по разным программам, на основе общих наблюдений можно выявить следующую закономерность:

1. Самые низкие ставки – по специализированным финансовым продуктам от заводов-изготовителей. Пользуясь целевой программой, можно оформить авто под маленький процент в 3-5% годовых.
2. Новые автомобили оцениваются как самые ликвидные, поэтому переплата по ним ниже. Подержанное авто предлагают купить не все банки, а переплата за них выше.
3. Самые высокие проценты – при обращении в банке в автосалоне, с подачей заявки на один из вариантов экспресс-займов.

Если автомобиль старше 10 лет, купить его за кредитные средства вряд ли удастся. Поскольку банк запросит оформление страховой защиты, а страховщик отказывается обеспечивать страховкой старые автомобили, с согласованием заявки наверняка возникнут проблемы, либо переплата окажется сопоставима с обычным потребительским займом или кредиткой.

Обзор предложений банков

Диапазон ставок по автокредитам постоянно меняется, реагируя на изменение потребностей рынка. Установлено, что минимальная переплата составила 3% по предложениям кэптивных банков и партнерских программ автопроизводителей. Если брать машину с пробегом, без справок о доходах, через автосалон, процент начисляют, начиная с 15-20% годовых.

При поиске оптимального варианта кредитования, рекомендуется использовать сайты-агрегаторы, аккумулирующие всю актуальную информацию от кредиторов. Особое внимание стоит уделить акционным продуктам со сниженной переплатой.

«Приобретение авто» от Тинькофф банка

Классический пример быстрого оформления кредита на покупку машины через автосалон предлагает банк Тинькофф, однако доступны реальные сделки и с частными лицами.

Объектом приобретения является авто отечественного или иностранного производства, с пробегом или новые.

Условиями сотрудничества допускается опция «buy back» или экспресс-кредит с погашением в течение 5-летнего периода.

1. Кредитный лимит – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей.
2. Первый взнос – необязательно.
3. Проценты по автокредиту – от 9,9%. Максимальная ставка с получением наличных – до 21,9%. Через автосалон – от 7,5%.

Получить кредитную сумму может каждый дееспособный гражданин не старше 70 лет, без ограничений по уровню дохода и месту регистрации.

Кредитор не потребует обязательного оформления КАСКО, сведя процесс согласования до пары часов.

«Классический» от Кредит Европа Банка

Повышенный лимит дается автовладельцам по продукту «Классический» на следующих условиях:

1. Кредитный лимит – до 6 миллионов рублей.
2. Ставка – от 11,00%.
3. Погашение – в течение 2-7 лет.

Чтобы получить новую или бэушную машину любого автопроизводителя, достаточно достичь совершеннолетия, не собирая отчетности о доходах (2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по форме банка и т.д.). Банк не предъявляет требований к зарплате и минимальному стажу, однако обращает внимание на наличие подтвержденного дохода при назначении условий кредитования.

Из дополнительных условий устанавливают оформление КАСКО и залогового обеспечения.

Чтобы повысить шансы на согласование, в заявке указывают домашний, мобильный, рабочий телефон. Сделка оформляется через отделение банка или одного из партнеров.

«Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Удобные условия оформления через отделение банка или в салоне партнера для клиентов ВТБ банка, действующих и потенциальных.

Требования к заемщикам жестче – возраст старше 21 года с текущим стажем до 3 месяцев и погашением до 70 лет.

1. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей – 5 миллионов рублей.
2. Погашение – в течение 5 лет.
3. Ставка – 5-7,5% годовых, зависит от подключения карточки банка «Автолюбитель».

Банк потребует оформить КАСКО и предложит подключить личную страховку.

«Рефинансирование с заменой на автомобиль с пробегом» от ВТБ

Банк ВТБ предлагает купить с использованием заемной суммы автомобилей подержанных, регулируя ставку путем подключения дополнительных опций.

Характеристики автокредита на авто б/у:

1. Кредитный лимит – 300 тысяч – 3 миллиона рублей.
2. Погашение – в течение 5 лет.
3. Оформляется залоговое обеспечение.
4. Справки о доходах необязательны.
5. Ставка – до 9,5% годовых. Если заказать карточку «Автолюбитель» процентную переплату снижают на 2 процентных пункта.

Если на авто покупают полис КАСКО, назначают низкий процент. Если страховые услуги оплачены только за год, ставка увеличивается.

«Свобода выбора (ин. автомобили)» от ВТБ

Банк не ограничивает выбор заемщика, позволяя купить авто отечественное или иномарку, оформив сделку с физлицом.

1. Кредитная линия – 100 тысяч – 3 миллиона рублей.
2. Погашение – до 5 лет.
3. Оформление машины в залог на весь период кредитования.
4. Ставка – 8,0% при подтверждении дохода справками. При подключении личной страховки ставку снижают на 2 процентных пунктов. При отсутствии КАСКО переплата увеличивается на 3 пункта.

У банка есть особое предложение по страхованию с автокредитом под названием «ВместоКаско». Большинство кредитных сделок согласовывают при наличии не менее 20% от стоимости машины.

«Lifan Direct Промо» от Русфинанс Банка

Уникальное предложение для покупки машины Lifan подготовил банк Русфинанс. Заемщиком может стать клиент старше 23 лет, но младше 65 лет, если накоплен стаж более 4 месяцев. В анкете-заявке указывают номер домашнего, мобильного телефона. Для подтверждения платежеспособности справки необязательны.

1. Кредитная линия — до 3,5 миллионов рублей.
2. Погашение – 1-5 лет.
3. Оформление залога и КАСКО – обязательно. Расходы на страхование (включая защиту жизни и здоровья) включают в сумму кредитной линии.

Клиент по собственному усмотрению может дооборудовать авто, повысив его стоимость еще на треть. Кредитный договор заключают на территории партнерской организации, а средства напрямую перечислять продавцу.

Какая на сегодня средняя ставка по автокредиту

После пересмотра ключевой ставки рефинансирования, многие банки изменили процентные ставки в сторону снижения. На сегодня переплата по кредиту варьирует в диапазоне от 3 до 25%. Спеша с оформлением кредитного договора, желая получить машину «здесь и сейчас», заемщики часто переплачивают банкам, отказываясь от возможности сэкономить:

• подключив личную страховку и КАСКО;
• предъявив полный пакет документации, подтверждающий доход;
• выбрав машину в новом состоянии;
• используя право на льготную ставку;
• оформляя кредитную сделку через автосалон;
• используя акции и привилегии статуса клиента (например, для зарплатных клиентов экономия на процентах достигает 2%).

Процент по автокредиту даже в пределах одного банка может различаться в несколько раз, однако средняя ставка автокредита составляет около 8-10% годовых.

Под сколько процентов дают программы льготного автокредитования

Для клиентов определенных категорий предусмотрено 2 программы льготного кредитования со снижением итоговой стоимости авто на 10%. Часть прибыли банку компенсирует государство, если заемщик подтвердит свое право на льготу.

Деньги могут даваться автомобилистам, решившим купить свой первый автомобиль, либо семейным гражданам, воспитывающим не менее 2 несовершеннолетних детей. Государство не фиксирует ставку по государственным программам кредитования, предложив клиенту самостоятельно выбрать кредитное учреждение, продукт, модель и марку из числа предложенных автомобилей. Максимальная стоимость машины по госпрограммам – 1,5 миллиона рублей. Категория транспортного средства – легковое авто. Итоговая скидка не может превысить 150 тысяч рублей.

Если учитывать, что средняя ставка на покупку новых автомобилей не превышает 10-15%, есть шанс получить машину практически без переплаты.

Условия кредитования в разных регионах могут различаться. Специально для жителей Дальнего Востока установлена повышенная скидка на покупку авто – госсубсидия в размере 25%.

Чтобы использовать скидку, необходимо выбрать транспортное средство в соответствии с предложенными параметрами:

1. Категория – легковое авто грузоподъемностью до 3,5 тонн.
2. Стоимость – до 1,5 миллионов рублей.
3. Состояние ТС – новое.
4. Первый взнос заемщика – 20%.

Для участников программы «Первое авто» потребуется подтвердить отсутствие иных незакрытых кредитов и других транспортных средств в собственности. Для льготы по «Семейному автомобилю» заемщику придется предъявить действующие права водителя и документы на несовершеннолетних детей. Программа может быть продлена до достижения 23 лет или до окончания учебы в вузе, если дети достигли совершеннолетия, но учатся на очном отделении. Помимо машин отечественного производства (Лада, Уаз, Богдан), предлагают на выбор иномарки бюджетного класса от производителей Хендай, Датсун, Ниссан, Рено, Пежо, Опель, Шкода и т.д.

Подробнее о доступных к оформлению иномарках, а также о том, сколько процентов придется заплатить банку, узнают на сайте кредитного учреждения в разделе с описанием льготной программы.

Используя ряд преимуществ, тщательно подбирая вариант выгодного кредитования, заемщик имеет все шансы свести переплату к минимуму, если взять автокредит в кэптивном или зарплатном банке, либо воспользоваться акционным предложением или льготой.

Автокредит под 5 процентов

Мы часто слышим о том, что во многих европейских странах и США автокредит по 4 процента годовых и менее – это не редкость, а норма, что позволяет их жителям без особых проблем обзаводиться личным транспортом. К сожалению, в РФ ставки по ссудам на покупку машины далеки от упомянутых цифр, несмотря на работу программы льготного автокредитования от Минпромторга. В этой статье мы разберём, для каких из банков, предлагающих автокредит, 5 годовых – это вполне реальная ставка, а также расскажем на какие программы следует обратить внимание в поисках самых дешёвых займов.

Акционные автокредиты под 5 годовых

Автокредит под 4 или 5 процентов – это крайне дефицитный продукт, который нельзя найти среди классических банковских займов. Со столь низкой ставкой ссуду можно получить только по акции: например, когда производитель компенсирует заёмщику часть выплаченных банку процентов. При этом в договоре займа указывается более высокий процент, а маркетинговая ставка, позволяющая банку указывать в рекламе «автокредиты под 5 процентов», достигается за счёт скидки на машину.

Предлагают подобные акционные займы, как правило, кэптивные банки – принадлежащие автопроизводителям, поэтому купить в рамках их программ можно только конкретные марки (модели) машин.

Автокредит по 7 процентов от производителей и по госпрограмме

Для человека, решившего оформить дешёвый автокредит, 7 процентов годовых – это более реальная ставка, которую некоторые банки действительно готовы гарантировать. Но действует она при условии высокого первого взноса, оформления КАСКО и личного страхования.

Всего на таких выгодных условиях предлагают автокредитование 4 банка: Генбанк (жителям Крыма), Банк ПСА финанс рус, Вкабанк и Русфинанс. Первые три банка предоставляют дешёвые льготные (с госсубсидией) и партнёрские автозаймы, а последний – только ссуды на приобретение конкретных машин.

Русфинанс предлагает партнёрские ссуды со ставкой до 7% годовых по программе «Hyundai Classic» с обязательным личным страхованием и первым взносом в 50%. В этом же банке можно взять автокредит на 5 лет под 6,67% на Fiat.

Выдают ли на машины кредит под 4 процента

По состоянию на конец мая получить на авто кредит под 4 процента россиянам предлагает только кэптивный Банк ПСА финанс рус. В рамках его программы «Новый DS4 или DS4 Crossback» возможно приобретение машины в кредит (4 года срок погашения, первый взнос равен 25%) под 3,99%.

Автокредитование по 4 процента – это рекламная акция, в договоре займа с банком прописаны 7% годовых. При расчёте реальных затрат клиента, составляющих 4% годовых, учитывалась скидка, которую производитель предоставит покупателю в случае покупки машины у официального дилера.

Автокредитование под 4 и 4,5 годовых

Автокредит под 4.5 годовых в линейке отечественных банков сейчас отсутствует, хотя у россиян есть, к примеру, возможность купить машину с переплатой всего в 1,99% годовых по программе банка ПСА финанс рус, о которой мы писали выше.

В качестве альтернативы автокредитованию под 4 процента и 4,5 процента может выступить рассрочка на новые и б/у машины от дилеров – партнёров Генбанка. В его линейке представлена программа «Авторассрочка», по которой предусмотрена нулевая ставка и единовременная комиссия за использование услуги. В тех случаях, когда комиссия невысока (особенно при покупке бюджетного авто), реальные затраты клиента примерно и составляют 4-4,5% годовых.

Калькулятор автокредита

Представленный калькулятор является универсальным инструментом для самостоятельного расчета автокредита онлайн. Не имеет значения, в каком банке вы будете получать кредит, будь то Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк, Газпромбанк, Русфинанс банк, Уралсиб или любой другой, вы можете самостоятельно осуществить любые расчеты на данном калькуляторе. В отличие от калькуляторов на сайтах банков, наш калькулятор имеет функцию расчета автокредита с досрочным погашением, что очень актуально для многих заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Рассчитать автокредит без помощи специалиста банка — очень просто. Введите стоимость автомобиля и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса. Затем выберите срок кредита и введите процентную ставку. Процентную ставку по автокредиту можно узнать на сайтах автосалонов или банков. Это все необходимые параметры для расчета автокредита. В результате вы получите сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты, подробный график погашения.

Если вы планируете погашать кредит досрочно, добавьте в калькуляторе досрочные платежи. Можно добавить как единовременные, так и регулярные платежи. При частично-досрочном погашении банк предложит выбрать способ пересчета оставшегося долга. Можно уменьшить сумму платежей либо срок кредита. Выберите в калькуляторе нужный вариант.

Автокредит и КАСКО

Когда вы покупаете новый автомобиль в кредит, банк берет его в залог до полного погашения кредита. В случае невыплаты вами кредита банк будет изымать у вас автомобиль. Именно поэтому банку нужны гарантии его сохранности. Как раз эти гарантии и обеспечиваются полной страховкой КАСКО. Практически во всех случаях банк обяжет вас оформить страховку КАСКО на автомобиль, покупаемый в кредит.

Автокредит под 4 процента в

Вы хотите получить доступ ко всем финансовым продуктам в стране? На портале «Юником24» собрана актуальная информация о продуктах и услугах кредитных организаций в России, воспользоваться которыми можно уже сегодня.

Вам достаточно просто выбрать тип финансового продукта на нашем сайте (ипотека, микрозаймы, различные виды кредитов) и указать необходимые параметры. Мы сотрудничаем более чем со 100 организациями и найдем для вас подходящие предложения на основе кредитного рейтинга. Вы сможете выбрать среди них наиболее выгодные и отправить заявку сразу в несколько банков.

На нашем портале представлена подробная информация о каждой финансовой организации и их продуктах (контактные данные, реквизиты, условия выдачи займов и т.д.). Также вы можете получить актуальные данные по кредитным картам.

Подобрать предложения и оформить заявку на нашем сайте можно в режиме онлайн буквально в несколько кликов. Теперь получить кредит в проверенном банке стало еще удобнее и проще!

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.