Рейтинг страховых компаний по страхованию жизни

Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни

Рынок накопительного страхования жизни растет. Клиенты, выбравшие этот способ инвестирования, считают, что НСЖ дает реальную возможность приумножить свои накопления, обеспечить финансовую защиту близких при наступлении страхового случая. Противники накопительного страхования отмечают, что этот вид финансовых услуг неинтересен из-за их дороговизны и неудобства использования. Тем, кто решил выбрать новый вариант инвестирования, будут полезны свежие рейтинги НСЖ, показывающие, каким компаниям сегодня доверяют россияне.

Что такое НСЖ

Накопительное страхование – финансовый продукт с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и инвестированием. Он рассчитан на долгосрочное вложение средств с перспективой получения выплат (при наступлении страхового случая) или инвестиционного дохода (при выборе удачной стратегии размещения средств). НСЖ является своеобразной «копилкой», в которую клиент в течение 3-30 лет откладывает деньги, чтобы получить материальную поддержку при болезни, травме или смерти либо вернуть вложенные средства с процентами.

Цели накопительного страхования:

• обеспечение финансовой безопасности застрахованного и/или членов его семьи;
• формирование первоначального капитала для определенных нужд (в случае с детьми – получение образования);
• накопление средств для выплаты дополнительной пенсии.

Взносы по накопительному страхованию жизни состоят из двух частей:

• страховой – идущей на выплату возмещения при наступлении страхового случая;
• накопительной – используемой для получения инвестиционной прибыли.

По окончании срока договора клиент может востребовать всю сумму, скопившуюся на личном счете, либо получать деньги ежемесячно в виде пенсионной выплаты.

Из чего складывается инвестиционная доходность

Согласно законодательству, российским страховым компаниям разрешено вкладывать деньги только в надежные активы:

• государственные, региональные, муниципальные ценные бумаги;
• инвестиционные паи ПИФов;
• денежные средства на банковских депозитах;
• недвижимость;
• облигации с ипотечным покрытием;
• драгметаллы;
• иные активы с учетом требований Указаний ЦБ РФ №4297-У от 22.02.2017.

Подобная консервативная инвестиционная стратегия приводит к тому, что страховые компании зарабатывают для клиентов не более 5% прибыли. Нередко они демонстрируют отрицательную доходность, то есть, теряют деньги застрахованных лиц.

Плюсы и минусы НСЖ

Преимущества накопительного страхования жизни:

1. Самостоятельный выбор накопительной программы: суммы, периодичности оплаты взносов, страховых рисков.
2. Неизменность условий в течение всего срока действия договора.
3. Дополнительный бонус при получении налогового вычета по НДФЛ.
4. Неимущественный характер вложений (средства являются личной собственностью, не делятся при разводе, не включаются в доход при начислении алиментов, не подлежат конфискации).
5. Возможность назначить конкретного выгодоприобретателя по договору в случае смерти застрахованного лица (средства НСЖ не включаются в наследственную массу).

Недостатки НСЖ часто превалируют над преимуществами:

1. Необходимо регулярно вносить страховые взносы.
2. В случае отзыва лицензии у страховой компании вложенные деньги клиенту не возвращаются.
3. Невозможно досрочно расторгнуть договор без существенных потерь. Штрафы за изъятие средств иногда достигают 50% накоплений.
4. Низкая доходность – в реальности она составляет 2-3% годовых, что примерно в 2 раза ниже официального уровня инфляции. В тех случаях, когда страховщик выбирает неправильную инвестиционную стратегию, прибыли вовсе не бывает.
5. Страховая компания вправе расторгнуть договор по своей инициативе. В этом случае клиент получит назад только гарантированную часть вложенной суммы. Инвестиционная составляющая не выплачивается.

Если перечисленные минусы накопительного страхования жизни вас не пугают, для подбора подходящего страхового продукта разумно использовать рейтинг страховых компаний.

ТОП-10 компаний, предлагающих клиентам НСЖ

Актуальные рэнкинги страховщиков за 2018 год, основанный на данных ЦБ РФ, приведены на сайте Банки.ру. Они обновляются ежеквартально и содержат сведения о собранных страховых премиях за интересующий вас период (квартал, полугодие, год).

Согласно данным ресурса, десятка лидеров за 1 полугодие 2018 года выглядит так:

1. СОГАЗ – 110,2 млрд. руб.
2. Сбербанк страхование жизни – 76,1 млрд. руб.
3. ВТБ Страхование – 47,6 млрд. руб.
4. АльфаСтрахование – 47,5 млрд. руб.
5. РЕСО-Гарантия – 45,0 млрд. руб.
6. Ингосстрах – 40,8 млрд. руб.
7. ВСК – 35,3 млрд. руб.
8. АльфаСтрахование-Жизнь – 28,3 млрд. руб.
9. Росгосстрах (СК ПАО) – 27,8 млрд. руб.
10. Капитал Life – 17,1 млрд. руб.

Эту информацию можно рассматривать как своеобразный «народный» рейтинг страховых компаний, показывающий, как часто россияне заключают договоры на НСЖ у конкретного страховщика.

Рейтинг надежности страховщиков

Помимо сведений о том, каким компаниям доверяют граждане, для выбора подходящего страхового продукта необходима объективная информация о финансовой устойчивости страховщиков. Получить актуальные сведения за 2019 год можно на портале рейтингового агентства «Эксперт». Здесь представлены данные о способности выполнения страховщиками своих текущих и будущих обязательств перед клиентами.

По версии РА «Эксперт», десятка лидеров страхового рынка выглядит иначе:

1. Райффайзен Лайф – ruAAA.
2. МетЛайф – ruAAA.
3. СОГАЗ-ЖИЗНЬ – ruAAA.
4. Сбербанк страхование жизни – ruAAA.
5. Альянс Жизнь – ruAAA.
6. СиВ Лайф – ruAA.
7. ППФ Страхование жизни – ruAA.
8. АльфаСтрахование-Жизнь – ruAA.
9. Ингосстрах-Жизнь – ruAA.
10. МАКС-Жизнь – ruA+.

В первой пятерке – компании с рейтингом ruAAA, свидетельствующим о наивысшем уровне финансовой устойчивости, который, с высокой долей вероятности, сохранится в среднесрочной перспективе.

Места с 4 по 9 занимают страховщики категории ruAA с высоким уровнем финансовой устойчивости, который может сохраниться в среднесрочной перспективе.

Замыкает ТОП-10 компания с рейтингом ruA+, свидетельствующим об умеренном уровне финансовой устойчивости и чувствительности к негативным изменениям рыночной конъюнктуры.

Рейтинг отказов в выплате

Гражданам, собирающимся оформить полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, полезно ознакомиться с рейтингом отказов в выплате. Он показывает, сколько клиентов, обратившихся к страховщику при наступлении страхового случая, остались ни с чем. Данные можно найти на популярном портале Сравни.ру и других сайтах финансовой тематики.

По итогам прошлого года своеобразный антирейтинг страховых компаний неплательщиков выглядит так:

1. Сбербанк страхование жизни – 11,47%;
2. ПФФ Страхование Жизни – 17,91%;
3. Райффайзен Лайф – 5,00%;
4. Ренессанс Страхование – 1,61%;
5. Росгосстрах-Жизнь – 0,80%;
6. Метлайф – 0,71%;
7. Ингосстрах – 0,51%;
8. ВТБ Страхование – 0,38%;
9. АльфаСтрахование – 0,24%;
10. СОГАЗ – 0,07%;

Высокий процент отказов – повод задуматься о том, стоит ли обращаться в компанию, не желающую выплачивать своим клиентам страховку. Если же решение застраховаться все же принято, внимательно читайте условия договора и скрупулезно выполняйте их.

Как пользоваться рейтингами

При сравнении компаний по надежности, доходности и количеству клиентов эксперты пользуются разными первичными данными и используют собственные методики. Поэтому страховщик, попавший в ТОП одного агентства, может оказаться за бортом другого рейтинга. К тому же, сложно определить, что будет с выбранной компанией через 10-20 лет. Сегодняшний лидер страхового рынка через год может оказаться его аутсайдером. Поэтому нельзя однозначно сказать, что ТОПовые страховщики обязательно обеспечат своим клиентам желаемый доход.

При выборе страховой компании разумно обратить внимание на стабильность нахождения в рейтинге либо одновременное присутствие в рэнкингах нескольких агентств. Например, Ингосстрах-Жизнь, Сбербанк страхование жизни, СОГАЗ-ЖИЗНЬ назвали лидерами и РА «Эксперт», и Банки.ру. Этот факт свидетельствует о совпадении мнений «народных» экспертов и профессионалов финансового рынка.

С иностранными страховыми компаниями ситуация немного иная. Несмотря на довольно высокие рейтинги и стабильные финансовые показатели, в сотрудничестве с ними для россиян есть существенный минус: урегулирование споров происходит в соответствии с законодательством страны принадлежности и на ее территории. Например, клиентам международного холдинга MetLife, Inc. в случае возникновения спорных ситуаций придется защищать свои права в США. Понятно, что это неудобно, невыгодно и очень дорого.

Какие продукты НСЖ предлагают лидеры страхового рынка

ТОПовые страховщики не радуют россиян разнообразием инвестиционных страховых программ: у большинства страховщиков их от 2 до 5. В основном, это классические продукты сроком на 3,5-15 лет с ожидаемой доходностью 3-5% годовых.

Лучшие предложения по накопительному страхованию жизни приведены в таблице ниже.

Народный топ. Рейтинг страховых компаний

Выбирайте страховую компанию по опыту десятков тысяч клиентов, оставивших отзывы в нашем рейтинге. Методика рейтинга

ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ НА САЙТЕ

На ваши отзывы и вопросы отвечают представители страховых компаний, обслуживающих более 85% всех российских клиентов по автострахованию. Информация для СК

Руководитель Службы контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование»

Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов. Начальник отдела по работе с отзывами

Руководитель Отдела по работе с обращениями клиентов

Начальник Управления внутреннего контроля СПАО «Ингосстрах»

Бизнес-аналитик Центра контроля качества ООО «Зетта Страхование»

Специалист Службы поддержки клиентов

Старший специалист Управления клиентского сервиса

Ведущий специалист отдела маркетинга

Менеджер клиентской поддержки

Начальник отдела по работе с обращениями граждан

Начальник управления по работе с клиентами

Старший специалист Управления клиентского сервиса

Менеджер по маркетингу

Начальник управления маркетинга и рекламы

Руководитель службы по связям с общественностью ООО «Абсолют Страхование»

Руководитель службы развития продаж

Специалист по маркетингу и рекламе

комментариев к отзывам оставили посетители на сайте АСН

Уважаемый Николай, по правилам нашего проекта, при размещении отзыва нужно указывать номер полиса, или
номер выплатного дела, или иные идентификационные данные, которые позволят компании ответить на отзыв, а нам решить вопрос о зачете или не зачете оценки.

простите, а с какой целью Вы интересуетесь?

Благодарим за ответ.

Добрый день, ответ получил, деньги вернули, но сам факт подобного весьма неприятен. В дальнейшем постараюсь не пользоваться услугами этой компании.

Добрый день. Ответ получил, деньги вернули. Но сам факт подобного весьма неприятен. В дальнейшем постараюсь не пользоваться услугами этой компании.

Проблема в том что мне и сумму выплат по дтп назначили и деньги якобы перевели а в банке про эти деньги и не слышали, говорят небыло перевода, ждите 5 дней банк проведёт проверку. Вот и не поймёшь кто врёт — сбербанк или альфа.

К отзыву: СКОЛЬКО ЖДАТЬ ВЫПЛАТ для компании «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»

К отзыву: НЕТ ПОЛИСА В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ для компании «РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ»

Елена тоже купила полис. Скажите по истечении 3лет свои вложенные хоть отдают? Про прибыль все поняла что ничего

Уважаемый Николай, укажите, пожалуйста, номер полиса виновного в ДТП, или номер выплатного дела.

посмотрите тему ниже, мне уже 2 недели не могут водителя внести… Желаю запастись терпением

О рейтинге страховых компаний и проекте

АСН представляет социально значимый проект – Народный top. Рейтинг страховых компаний России. Мы объединяем все данные по теме автострахование – рейтинг компаний, отзывы, рекомендации и новости для того, чтобы вы точно знали как выбрать КАСКО и куда обращаться, если условия ОСАГО в вашей компании вас перестали устраивать.

Наш проект:
– предоставляет в распоряжение потребителей страховых услуг рейтинг страховщиков, благодаря которому можно сделать оптимальный выбор страховой компании с учетом мнения других потребителей;
– позволяет клиентам оставлять отзывы о работе страховых компаний, предупреждая сограждан о недобросовестности отдельных страховщиков или, наоборот, рекомендуя ту или иную страховую компанию другим потребителям;
– наладить цивилизованный и, главное, продуктивный диалог между клиентом и страховой компанией при участии независимых юристов для эффективного решения возникших у клиента проблем.

В этом состоит уникальность нашего проекта: разыскивая в Интернете народные рейтинги страховых компаний, каско, отзывы о компаниях, расчет ОСАГО, потребитель, как правило, попадает в места, где ему предлагается лишь что-то купить или высказаться, и почти никогда – в места, где у него есть реальная возможность решить свою проблему без финансовых затрат.

Клиентский рейтинг страховых компаний

Клиентский рейтинг страховых компаний рассчитывается на основе количества и качества отзывов, а также активности представителей страховых компаний при решении проблем пользователей. Полное описание методики.

Человеческое отношение к людям и их ситуациям

Мне без страховки телефон в кредит просто не давали. Вы – студентка и доход не официальный, такую причину менеджер озвучила. Это как бы логично. Ну ок, взяла со страховкой, уже настроилась на новенький айфон. Потом почитала, что в течение 14 дней можно отказаться, позвонила в страховую Ренессанс Жизнь сама в этом убедиться. Информацию подтвердили, собрала документы для курьера и 5 дней ждала.

Елена Полезная, Москва

Здравствуйте. Делала полис осаго в евроинс- он подходил к концу ,мне своевременно позвонили и напомнили об этом, очень вежливо пообщались. Приехала после в офис и все переоформила ,никаких проволочек не было.

Елена Трушина, Москва

Специалист второго уровня Светлана Ф-ва очень помогла мне в записи на МРТ головы и шеи.

Ждала по ОМС больше 35 дней. Подходила к заведующей сначала по данному вопросу ( дц 5 СВАО) .Она ответила,что онкобольным очередь на данное исследование 30 дней, с не 14 как я ей возразила .Светлана очень вежливо и грамотно меня проконсультировала, и в этот же день мне перезвонили и записали на МРТ . А позже ,Светлана мне позвонила и спросила, решена ли моя проблема! ?Огромная благодарность.

Лена Золотова, Москва

Помощь в госпитализации

Мой отзыв относится к сотруднице страховой компании » Макс», по адресу Каширское ш., 78, Светлане Юрьевне ( фамилию, к сожалению, не узнала).​Уважаемая Светлана Юрьевна! Безмерно благодарна Вам за ответственное, искреннее, бескорыстное участие и оперативное решение моей проблем, возникшее не знаю по чьей вине. Рада, что есть такие крупицы, как Вы, неравнодушных к чужим страданиям, не.

Динара Крошкина, Москва

Первый опыт общения с компанией оказался очень благоприятным, общенние вежливое, самое главное ехать никуда не пришлось, все по телефону. Тут же составили заявку в Дилерский центр (оказался тот, где покупал машину, чему очень обрадовался по причине близости к дому). Большое спасибо за работу Никите Соломатину.

Компания на хорошем уровне

На третьем транспортном влетела мне сзади идущая машина. Влетела плотно, повреждений было много, все серьезные. Позвонила в страховую, на ухо орет виновник, все кругом сигналят, я сорвалась и стала кричать, пришлось звонить два раза, пока прислали аварийного. Он конечно ссылался на пробки, но мне тогда было все равно, лишь бы быстрее из этой ситуации выпутаться. Хорошо, что аварийный быстро.

Екатерина Романова, Москва

Смог найти работу

В прошлом году с кредитом получил страховку. А в марте меня сократили. Я не знал, что в страховку входит сокращение. Когда прочитал условия страховки, там оказалось много всего, позвонил в страховую. Мне разъяснили подробно все условия по страховке и что нужно сделать чтобы в течение 3-х месяцев получать мою среднюю зарплату. Понравилось, что вежливо и подробно разъяснили. Не понравилась беготня.

Хочу выразить благодарность сотрудникам отделения микрорайон Железнодорожный, Балашиха,ул. Советская, д.61. Приехала для оформления выплаты.Все вопросы по оформлению были решены,сотрудники высоко компетентны и очень вежливы.Выплату получила на следующий день после посещения отделения. Благодарю за высокий профессионализм и оперативность! Большое спасибо! Вы молодцы.

При обращении, сказали что на данный момент договоров с официальными дилерами нет, я сказал что у меня полис на обслуживание только у официалов. После нескольких перезвонов и рассмотрений, выянсилось, что оказывается договор с официальным дилером есть и мне выписали направление. Хотелось бы чтобы в будущем, таких вопросов не возникало. По всему остальнмоу вопросу нет. Номер полиса: 222131300

Алексей Владимирович, Москва

Объединенная страховая компания

Мы с семьей примерно 10 лет оформляем разные страховые полисы в Объединенной Страховой Компании. Так вот скажу, что мне лично нравится, что у них широчайший выбор всевозможных программ. Мы привыкли полисы оформлять в полном объеме, чтоб уж на каждый непредвиденный случай. Но были времена, когда позволить себе этого не могли, поэтому приходилось подбирать программу более дешевую. Но и это спасало.

10 лучших компаний по страхованию жизни

Характеристика в рейтинге

Каждый день происходит много событий. К сожалению, часть из них негативного характера, включая травмы, болезни и смерть. Поэтому для своей защиты стоит рассмотреть вариант приобретения страховки. Она поможет справиться с ситуациями, которые не были запланированы. Большое преимущество в том, что кроме стандартного варианта взносов и ожидания страхового случая появились новые варианты. Популярны среди них инвестиционные и накопительные программы страхования. Первые сохранят капитал и позволят заработать денег. Вторые – это способ достижения финансовой цели и возможность поддержать ее в экстренном случае. В нашем рейтинге мы собрали лучшие компании по страхованию жизни, ориентируясь на отзывы, пакеты услуг и анализ.

ТОП-10 лучших компаний по страхованию жизни

10 ВТБ Страхование жизни

Появилась на рынке в 2005 году. Фирма зарекомендовала себя как быстроразвивающаяся. По объему сборов считается крупной. Сегодня ВТБ Страхование жизни – одна из ведущих фирм в данном направлении. Конкретно этой компании не присвоен рейтинг надежности. С другой стороны, основной компании ВТБ Страхование принадлежит максимальный показатель ruAAA. То есть она финансово надежна, и прогноз в этом направлении стабильный. Среди страховых компаний российского капитала ВТБ Страхование жизни также получает максимальную оценку. Качество услуг тоже не осталось без внимания, и по этому показателю ВТБ считается лучшей.

Компания предлагает услуги инвестиционного и накопительного страхования. В первом случае она гарант того, что при использовании ваших денег часть или весь капитал вернется к вам. В то же время появится возможность дополнительно заработать денег. Накопительная система позволит создать личный фонд, а при наступлении страхового случая ВТБ перекроет недостающую сумму. В зависимости от выбранного инвестиционного пакета меняется сумма взносов и уровень заработка. Накопительная система позволит обеспечить себя, близких или детей в будущем. Представлено несколько пакетов, каждые удобны в своей ситуации.

9 СК «Ингосстрах-Жизнь»

Впервые СК «Ингосстрах-Жизнь» открылась в 2003 году, а в 2007 году получила свое нынешнее название. По своим показателям на рынке страховых программ считается быстро развивающейся. За год набрала обороты в два раза. На страхование жизни приходится 91% пакетов компании, 6% – несчастные случаи и 2% – пенсионные программы. Занимает лидирующую позицию среди пенсионного страхования. Компании СК «Ингосстрах-Жизнь» присвоен рейтинг ruAA. Ее финансовые показатели стабильно высокие, уступают ведущим всего лишь на несколько процентов. В отношении фирмы прогноз стабильный.

СК «Ингосстрах-Жизнь» не выделяет страхование жизни отдельно. Безопасность жизни входит в пакеты услуг по обеспечению здоровья клиентов. Наиболее оптимальным вариантом признано накопительное страхование жизни. Вы ставите финансовую цель, но в случае, предусмотренном контрактом, фирма восполняет недостаток и выплачивает сумму вам или указанному лицу. По похожей схеме представлены пакеты накопительного страхования для детей, пенсионеров. Также присутствует вариант инвестиционного страхования, защиты от болезней и несчастных случаев. Отдельное внимание стоит обратить на такие программы как «Антиклещ» и «Check up». Они помогут дополнительно позаботиться о жизни и здоровье.

Российско-американская компания, открылась в 1994 году. Она – часть международного холдинга MetLife. Считается одним из лидеров по страхованию жизни на территории России. Работает в основном в крупных городах. Кроме офиса в Москве, насчитывается еще 30 филиалов. В пакете услуг компании на долю страхования жизни приходится 60%, от несчастных случаев – 21%, добровольное страхование – 14%. Фирма является спонсором Большого тетра. За финансовую надежность МетЛайф обладает рейтингом ruAAA. Прогноз на ближайшее будущее положительный. За годы своего существования МетЛайф не раз отмечалась премиями, включая звание «Страховая компания года» или «Лучшее страхование жизни».

Для клиентов компания разработала уникальную программу «Телемедицина и медицинский консьерж». Первая услуга позволяет получить консультацию и второе мнение по медицинским вопросам в любое время для обладателя полиса. Вторая – это помощь по организации лечения в клинике за рубежом или в России, включая визы, транспорт и т.д. Основных страховых продуктов два: «Жизнь+» и «Защита жизни+». «Жизнь+» – это финансовая защита семьи в случае смерти клиента, вторая программа – забота и о них, и о вас. В «Защита жизни+» можно включить дополнительные опции.

7 Альянс Жизнь

Компания основана в 2003 году. Считается одним из лидеров на рынке страхования в России. Принадлежит немецкой компании Allianz, которая относится к списку крупнейших компаний мира. Ее признали значимой для мировой экономики. Allianz известна также тем, что покрывала убытки после гибели Титаника. Альянс Жизнь, в свою очередь, известна своей стабильностью среди других фирм. Ее рейтинг неизменно высокий с 2011 года. Последняя оценка надежности компании обеспечила ей рейтинг ruAAA. Высокая финансовая надежность со стабильным прогнозом.

Среди продуктов компании Альянс Жизнь можно встретить накопительное и классическое страхование. Первое делится на создание «резервной подушки» для себя или семьи, также есть отдельная услуга для ребенка или пенсионера. Стоит выделить программу инвестиций. Она позволит заработать и обеспечить себя защитой. Подходит для людей, исповедующих ислам. Среди классических: полное страхование себя, детей, активных пенсионеров, путешественников, также есть страховка при онкозаболеваниях. Для случаев различного типа обратите внимание на пакеты «Риск контроль» для защиты своей жизни и здоровья. Аналогичная программа существует для детей.

6 ВСК-Линия жизни

Компания создана в 2004 году. Отличается от других тем, что зарегистрирована она в Москве, и при этом у нее нет ни одного филиала. Распространением продукции занимается САО «ВСК». И офисов распространителя насчитывается более 500 по всей стране. Поэтому при необходимости страховую программу легко приобрести. Защита жизни является основным сегментом ВСК-Линия жизни на рынке 87,49%, остальная часть – это обязательная государственная страховка для военнослужащих и пенсионная программа. Компании присвоен рейтинг ruA+, высокий показатель финансовой надежности, но есть небольшие колебания при изменении экономического положения.

ВСК-Линия жизни отличается небогатым выбором страховых программ. Основные – «Семья» и «Выплата к сроку». Первое основывается на полноценном страховании всей семьи и защите в случае травм или случайной смерти. Второе – это возможность создания капитала и охраны себя. Разделяется на накопление и обеспечение будущего ребенка. Максимальный срок – до 20 лет. Преимущество также в том, что в течение всего срока действия контракта начисляются проценты, которые увеличивают сумму на счету. Предложение от ВСК-Линия жизни подходит для тех, кто не хочет долго разбираться в тарифах, а хочет просто позаботиться о себе.

5 АльфаСтрахование-Жизнь

Появилась компания в 2003 году, ее опыт на рынке уже составляет более 15 лет. По годовому обороту АльфаСтрахование-Жизнь занимает одно из лидирующих мест. В страховой политике фирма делает акцент на региональное представительство. Офисы компании расположены в более чем 270 населенных пунктах. Фирме присвоен рейтинг ruAA. У нее высокий уровень финансовой надежности, прогноз на дальнейшее время стабильный. За года работы компания по страхованию жизни получила множество наград, включая премию за качество обслуживания. Основные направления страхования – кредитное, инвестиционное и накопительное.

Популярность набирает инвестиционное направление. Оно совмещает в себе возможность не только сохранить уже имеющиеся деньги, но и приумножить их. Плюс программы в том, что в случае потерь вложений на рынке компания АльфаСтрахование-Жизнь сохраняет весь или часть вложенного капитала. Можно выбрать простые и надежные варианты в зависимости от возможностей инвестора. Минус в том, что деньги могут «не сыграть», и останется только изначальный вклад. Накопительная система не такая доходная, но более надежная. В зависимости от необходимости можно создать резерв, позаботиться о семье или ребенке. Кредитное направление покрывает долг при страховом случае.

4 СОГАЗ-ЖИЗНЬ

СОГАЗ-жизнь – крупная компания. Появилась на рынке в 2004 году. Принадлежит Газпрому и банку России. На 2018 год 99% активов приходится в ней именно на страхование жизни. СОГАЗ-жизнь поддерживает рейтинг ruAAA в течение трёх лет. Это значит, что фирма находится в надежном финансовом положении. Прогноз на будущее стабильный, никаких изменений не предполагается.

Компания СОГАЗ-жизнь старается максимально облегчить жизнь клиентам. Поэтому, зайдя на сайт, вы сможете не только ознакомиться со страховыми пакетами, но и также получить ответы на большинство вопросов. О самом популярном продукте (накопительной страховке) есть специальное видео, где объясняются все ее преимущества. Каждый пакет расписан подробно, есть возможность сразу ознакомиться с условиями, рассчитать стоимость и найти необходимое отделение. Заявка на страхование так же подается онлайн. Среди продуктов страхования представлены как краткосрочные, так и долгосрочные программы сроком до 20 лет. Предлагаются пакеты для обеспечения себя, детей, всей семьи. Отдельно стоит отметить вариант защиты здоровья для работников железной дороги. Рассматриваются такие случаи, как смерть, непригодность к работе и достижение пенсии.

3 ППФ Страхование жизни

Компания сконцентрирована именно на страховании жизни и здоровья. Создана она в 2002 году. Сейчас является собственностью чешско-итальянского концерна. На страхование жизни и здоровья приходится 85% сделок, оставшиеся 15% относятся к пенсионному страхованию. ППФ Страхование жизни – компания среднего размера, по всей России у нее около 5000 офисов. Главный офис располагается в Москве. Рейтинг надежности компании – ruAA. Это значит, что финансово она надежна, и прогноз в ее отношении стабильный. Не сильно уступает категории ruAAA. Разница у них минимальна.

Широкий выбор страховых пакетов позволяет подобрать оптимальный вариант для каждого случая. Основные направления – это страхование на один год и на долгосрочное сотрудничество, срок зависит от указанного в контракте. Рассматривая все предложения, необходимо обратить внимание на основные направления: страхование себя, семьи, ребенка. Но стоит отметить несколько необычных предложений: страхование здоровья в случае заболевания раком, комплексное предложение для одного взрослого и одного ребенка, для людей возрастом от 18 до 30. Также есть варианты для женщин: поддержание независимости, или, например, подготовка к материнству.

2 Райффайзен Лайф

Дочерняя компания Райффайзенбанк из Австрии. На рынке страховок с 2009 года. За время своего существования демонстрирует регулярный прирост капиталов. По праву считается одной из самых стабильных страховых компаний России. Ей присвоен рейтинг ruAAA. Это значит, что компания платежеспособная и на высоком уровне выполняет свои финансовые обязательства. Райффайзен Лайф показывает высокую динамику получения страховых премий. Запас капитала также позитивный. По общей оценке делается вывод, что прогноз по компании стабильный. Райффайзен Лайф доброжелательная, регулярно отвечает на все запросы и отзывы на соответствующих форумах.

Услуги Райффайзен Лайф делятся на две категории: стандарт и премиум. Не считая разницы во взносах и обслуживании, суть у них одинакова. Вся основная продукция рассчитана на накопительную систему страхования. Она работает таким образом, что после завершения срока страховки вам выплачивается сумма по договору. Рассматривается несколько вариантов. Первый – с акцентом на самом застрахованном, когда указанная сумма выдается в связи с потерей возможности работать или выплачивается семье в связи со смертью клиента. Второй – когда выплата рассчитана на семью, если кормилец получает инвалидность и умирает, а сумма выплаты увеличивается в два раза. Третье – создание капитала для ребенка на будущее, те же условия с расчетом на обеспечение ребенка.

1 Сбербанк Страхование жизни

Компания принадлежит Сбербанку России. На рынок вышла в 2005 году. За эти годы показала себя как один из лидеров сферы страхования. Компания специализируется на накопительном, рискованном, инвестиционном страховании жизни. За свои заслуги «Сбербанк Страхование жизни» получила несколько премий финансовой элиты России. Официально компания наделена рейтингом ruAAA, максимально возможным показателем надежности в финансах России. Именно она – крупнейшая страховая компания в стране.

«Сбербанк Страхование жизни» предоставляет несколько вариантов страховки. Среди них классическая, инвестиционная и накопительная. По каждой предоставляется несколько вариантов. Возможность застраховать только себя, свою семью, только детей. Внимательно смотрите, на какие случаи что распространяется. Не все виды спорта считаются оплачиваемыми: например, за парашютный спорт, различные виды единоборств и так далее вы не получите компенсацию. За счет неклассических типов страховки вы не только сможете позаботиться о своей жизни, но и сделать вложения. К тому же в «Сбербанк Страхование жизни» удобная онлайн-система для оформления. Вам понадобится только заполнить форму и выслать ее менеджеру. Все другие услуги вы найдете в любом отделении Сбербанка.

Самые надежные страховые компании: рейтинг по данным Центробанка

Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном. Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику. Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На основании каких данных составляются рейтинги

Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
2. Клиентская база.
3. Ценовая политика.
4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
5. Уровень сервиса.
6. Открытость фирмы.
7. Опыт компании.
8. Акционеры.
9. Квартальные выплаты.
10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

Виды рейтингов

Рейтинг может быть общим или составлен по отдельному показателю и различным видам страхования. Стоит определить 5 самых распространенных видов рейтингов:

1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Центробанк

К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:

• объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
• объем выплат;
• количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
• число заключенных договоров страхования;
• количество отказов в выплатах;
• объем страховых сумм.

Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке. Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:

1. АО «СОГАЗ».
2. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
3. ООО СК «ВТБ Страхование».
4. СПАО «РЕСО-Гарантия».
5. АО «АльфаСтрахование».
6. СПАО «Ингосстрах».
7. САО «ВСК».
8. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
9. ПАО СК «Росгосстрах».
10. ООО «СК «РГС-Жизнь».

Рейтинговые агентства

В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности. Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов. Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.

Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:

1. Финансовая стабильность предприятия.
2. Качество обслуживания.
3. Резервы.
4. Истории выплат.
5. Активность деятельности.

Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года. Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз. Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:

1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
2. «Ингосстрах» — ruAAA.
3. «СОГАЗ» — ruAAA.
4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
9. «ЭРГО» — ruAA+.
10. «Альянс» — ruAA.
11. «ВСК» — ruAA.
12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании. Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Народные рейтинги

Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям. Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.