Осаго как отказаться от страхования жизни

Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет про навязывание страхования жизни при покупке страхового полиса ОСАГО.

Во второй половине 2014 года многие читатели сайта pddmaster.ru обращались ко мне, описывая примерно следующую ситуацию. При обращении в страховую компанию для покупки полиса ОСАГО водитель узнает, что кроме основной стоимости полиса ему придется оплатить и дополнительное страхование жизни или какие-то другие услуги (порядка 1000 рублей).

Примечание. Нужно сказать, что с навязыванием услуг водители сталкиваются далеко не при каждом обращении в страховую. В некоторые «хорошие» годы все страховщики без проблем продают ОСАГО, а в некоторые «плохие» годы страховые агенты всеми силами пытаются продать страховку как можно дороже, либо вообще отказывают в продаже.

Навязывание дополнительных услуг является незаконным (часть 2 статьи 16 закона о защите прав потребителей), однако многие водители об этом не знают и даже не пытаются отстаивать свои права.

Рассмотрим несколько способов, которыми страховые компании пытаются навязать страхование жизни. Содержание статьи:

Несколько слов об истории вопроса. Поговаривают, что ОСАГО для многих страховых компаний является убыточным видом услуг. В 2014 году были в несколько раз увеличены лимиты выплат по ОСАГО, страховые тарифы выросли не столь значительно. В связи с этим некоторые страховые вообще отказываются от продажи полисов ОСАГО, другие пытаются навязать автовладельцам дополнительные услуги, которые большинству водителей никогда не потребуются.

Честно говоря, реальный размах ситуации было сложно оценить до тех пор, пока я не обратился в несколько страховых компаний в конце 2014 года. Пришло время замены полиса ОСАГО, в связи чем мне довелось пообщаться с несколькими страховщиками. В этой статье речь идет о страховых города Рязани, возможно, в других городах ситуация складывается более позитивно.

Примечание. Как правило, проблемы с покупкой ОСАГО не возникают в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге). Там страховку можно купить всегда и по нормальным ценам.

Сложности обычно возникают в отдаленных регионах. Например, довольно часто жалобы поступают на страховые Ростовской области.

Навязывание страхования жизни в Росгосстрах

Итак, первая страховая компания, в которую я обратиться в 2014 году — Росгосстрах. На практике мне было все равно, у кого покупать полис ОСАГО, однако Росгосстрах имеет наибольшее число офисов в Рязани, поэтому я решил зайти к ним.

Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО в Росгосстрах поставлено на поток. Да и схема у них довольно хитрая.

Сначала у водителя забирают документы, необходимые для оформления ОСАГО, начинают оформление и расчет страховой премии. Через некоторое время называют суммарную стоимость полисов, которая примерно на 1 000 рублей превышает реальную стоимость ОСАГО.

После этого водители ведут себя по разному:

• Не обращают внимания. Водители, которые заранее не уточнили стоимость ОСАГО на следующий год, могут и не обратить внимание на увеличившуюся стоимость.
• Соглашаются с менеджером. Большая часть водителей после короткого разъяснения менеджера соглашается на покупку полиса страхования жизни.
• Не соглашаются с менеджером. Водители, знакомые с законодательством, отказываются от покупки ОСАГО, не удовлетворившись разъяснениями.

Рассмотрим, какие доводы использует менеджер Росгосстрах для навязывания страхования жизни:

1. Законодательство изменилось

Звучит фраза: «Законодательство изменилось, страховые лимиты увеличены до 400 000 рублей, добавлено страхование жизни».

Многие водители понимают эту фразу так: «Страхование жизни стало обязательным, придется покупать». И покупают оба полиса.

Хотя на самом деле смысл фразы: «Страховые лимиты увеличились. Кроме того страховщик по собственной инициативе добавил Вам еще один полис, который можно и не покупать».

Так что если водитель не знает обязательно ли страхование жизни при покупке ОСАГО, он легко попадается на удочку страховой и выкладывает дополнительную тысячу.

2. Обязательный осмотр машины через 3 месяца

Для водителей, которые понимают, что им навязывают страхование жизни, есть более хитрая схема.

Менеджер объясняет, что в Росгосстрах можно купить ОСАГО без страхования жизни, однако при этом водителю придется пройти осмотр транспортного средства. Возможность проведения осмотра действительно предусмотрена пунктом 1.7 Правил страхования:

1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

Однако проблема в том, что очередь на осмотр в Росгосстрах составляет примерно 3 месяца.

Т.е. фактически страховщик предлагает Вам 2 альтернативы:

• За дополнительную 1000 рублей купить полис здесь и сейчас.
• 3 месяца ездить без ОСАГО, затем пройти осмотр и купить полис.

При этом отказ в заключении договора ОСАГО в страховой не дают. Это вполне естественно, ведь штраф за такой отказ составляет до 50 000 рублей для сотрудника и до 300 000 рублей для страховой компании (Статья 15.34.1 КоАП):

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Для получения отказа водителей отправляют в центральный офис на другом конце города.

В общем, у Росгосстрах схема достаточно хитрая, другие страховые поступают попроще.

Навязывание страхования жизни в страховом доме ВСК

Следующую страховую я не выбирал специально, просто зашел в первый попавшийся офис. Им оказался офис страхового дома ВСК.

В этой страховой также отказываются продавать полис ОСАГО без полиса страхования жизни. Причем никаких хитрых объяснений у них нет. Менеджер просто говорит, что не продаст полис. Отказ в заключении договора также не предоставляется.

Если у кого-то из читателей найдется желание «пободаться» со страховой компанией, то смело идите в ВСК. Запишите отказ на видеокамеру или диктофон. После этого можно и трехсоттысячный штраф страховой приподнести.

После посещения второй страховой компании стало понятно, что навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО имеет ощутимый размах. Поэтому в следующую страховую было решено сразу же заходить с включенным диктофоном. Офис опять же был выбран случайно, однако страховщик оказался добропорядочным и без каких бы то ни было проблем продал полис ОСАГО.

Что делать при навязывании страхования жизни при покупке ОСАГО?

Давайте рассмотрим, что можно сделать в случае навязывания страхования жизни при покупке ОСАГО:

1. Пойти в порядочную страховую компанию. Как показала практика, такие фирмы есть, нужно лишь немного поискать.

2. «Выбить» отказ в заключении полиса ОСАГО. Добровольно менеджеры страховой не выдают отказы, это обойдется им очень дорого. Однако существует возможность заставить страховую заключить с Вами договор. Для этого нужно написать заявление и отправить его в страховую заказным письмом с отметкой о вручении.

Текст заявление должен быть примерно таким:

Прошу заключить договор ОСАГО для автомобиля . и вписать в него следующих водителей . К заявлению прилагаю копию паспорта, копию водительского удостоверения, копию диагностической карты, копию свидетельства о регистрации транспортного средства. Прошу сообщить о принятом решении по телефону и в письменном виде по адресу

Страховщик не сможет проигнорировать письменное обращение. Он либо сразу же пригласит Вас для заключения договора, либо выдаст Вам письменный отказ. С письменным отказом можно будет обратиться в вышестоящие органы. Он будет очень хорошим основанием для наложения штрафа.

Данный вариант имеет смысл использовать только в том случае, если страховая компания Вам по каким-то причинам дорога и Вы не желаете идти в другую. Ну или если в Вашем населенном пункте все страховщики занимаются навязыванием страхования жизни при покупке ОСАГО.

3. Купить страхование жизни. Этот вариант самый простой, поэтому его и выбирают большинство водителей.

Тем не менее я рекомендую сначала хоть немного побороться за свои права, походить по разным страховым, попытаться получить письменный отказ. Это будет хорошим опытом в отстаивании собственных прав, который может Вам пригодиться в дальнейшем.

4. Оформить ОСАГО через Интернет. Возможность купить страховой полис онлайн появилась в середине 2015 года. В 2019 году все страховые обязаны продавать электронные страховые полисы.

Через Интернет водителю не могут навязать дополнительные услуги, поэтому стоимость страховки строго соответствует величине, рассчитанной с помощью калькулятора ОСАГО.

Примечание. Некоторые хитрые страховые, которые не хотят продавать ОСАГО через Интернет, имитируют технические ошибки или намеренно затягивают процесс обработки документов.

Тем не менее в 2019 году именно покупка электронного полиса ОСАГО является наилучшим вариантом.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО

Если ни один из перечисленных выше «альтернативных» вариантов Вам не подошел, и страховая компания все же навязала дополнительную страховку при покупке ОСАГО, то рекомендую заняться возвратом дополнительных страховок.

Для этого Вам нужно обратиться в страховую компанию в течение 5 дней с момента оформления ОСАГО.

Обратите внимание, возможность возврата дополнительной страховки должна быть описана в тексте любого договора добровольного страхования. Данное требование действует со 2 марта 2016 года, когда вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В страховой нужно заполнить заявление на возврат дополнительной страховки. Обычно данная процедура проходит без проблем. Если обратиться в страховую в течение 5 дней, то можно вернуть деньги за навязанную страховку в полном объеме.

В заключение хочу отметить, что с точки зрения водителей, соблюдающих ПДД и не допускающих дорожно-транспортных происшествий, нежелание продавать страховку выглядит довольно странным. Такие водители в течение многих лет просто относят деньги в страховую (покупая полисы ОСАГО) и ничего не получают взамен. При этом стоимость полисов постепенно увеличивается, а страховщики почему-то несут убытки и не хотят заключать договоры ОСАГО.

Возможно, законодателям стоит внести поправки, увеличивающие стоимость ОСАГО для водителей, регулярно попадающих в ДТП. Именно такие водители приносят убытки страховым и неприятности другим участникам дорожного движения. Высокая стоимость ОСАГО для виновников ДТП была бы хорошей стимулирующей мерой для неаккуратных водителей.

Как оформить страхование автомобиля без страхования жизни в 2019 году?

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Страховые компании, предлагающие помимо обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) оформление дополнительных услуг в виде страховки жизни и здоровья, нарушают не один закон России. Поэтому страхователь должен знать, что он имеет право на получение полиса без переплат, а в случае навязывания, действия страховщиков могут быть обжалованы в суде или Роспотребнадзоре.

Какие компании страхуют авто без страхования жизни

Страхование автомобиля без страхования жизни является привычной процедурой страховых компаний (СК) — членов Российского Союза Автостраховщиков. Дело в том, что эти страховщики не противоречат закону, иначе их лишат лицензии.

Для оформления ОСАГО без дополнительных услуг, обращаются в любую компанию, состоящую в РСА (Ренессанс, Росгосстрах, Согласие и др.).

Но, есть один нюанс: у крупнейших страховых компаний имеются представительства в большинстве российских городов, которые могут добавлять свои внутренние правила. Например, в главном офисе, находящемся в Москве, сотрудник в процессе страхования не имеет права требовать оформления дополнительных услуг. Но в офисе небольшого города незаконно навязывают страхование жизни.

Обязательно ли покупать страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО? Нет, так как клиент страховой фирмы самостоятельно выбирает дополнительную страховку к полису. И на защиту автовладельца в этом случае становится Гражданский Кодекс, Конституция, и Постановление «Об ОСАГО».

Однако сейчас действует довольно небольшое количество СК, предлагающих только полис и ненавязывающих других оплачиваемых услуг. К таковым относятся: «Альянс», «Макс», «Связной Страхование». Примерно 80% страховщиков в России еще могут пытаться отказать в продаже страховки авто, если не купить страхование жизни.

Как купить ОСАГО без страхования жизни

Владелец автотранспортного средства имеет право оформить страхование ОСАГО без страхования жизни в любой страховой фирме. Для этого достаточно грамотного составления заявления.

Алгоритм действий:

1. Совершается регистрация на официальном сайте выбранной компании. Среди представленных в том или ином городе подбирается наиболее востребованная. Находится информация касательно базовых ставок и распечатываются. Далее следует отыскать данные с реквизитами предприятия.
2. Рассчитывается цена за полис ОСАГО по указаниям Центрального Банка России. Для этого на официальном портале имеется вся необходимая информация. Также поможет в расчетах калькулятор ОСАГО.
3. Переводятся средства за страховой полис автогражданки по уже имеющимся реквизитам. В разделе «Комментарии к платежу» указывается целевое назначение перевода с номером транспортного средства (плата за ОСАГО СК ХХХХХХХХ, автомобиль с государственным номером ХХХХХХ). Рекомендуется проведение оплаты через отделение банка, чтобы на руках иметь квитанцию.
4. Чтобы получить обязательную страховку, потребуется предоставление таких документов:

• удостоверения личности (паспорт, загранпаспорт);
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительского удостоверения лица, управляющего авто;
• диагностической карты;
• квитанции о перечислении страхового взноса.

Подаются данные в виде оригиналов и копий.

1. На следующем этапе скачивается, распечатывается и заполняется бланк заявления для получения полиса.

Скачать бланк заявления для получения полиса ОСАГО

1. Пишется сопроводительный лист, где требуется выдача страхового полиса. К бланку полиса прилагаются заявление с копиями всей документации, которая перечислена выше. Рекомендуется дополнительно иметь при себе выдержки из статей для подтверждения своего права на отказ от ненужных услуг.
2. Необходимые сведения отправляются заказным письмом или передаются менеджеру.

Страховщик, получивший документы в таком виде, не сможет отказать в предоставлении обязательного страхования.

Автовладелец должен знать, какие нормативные акты следует указать:

• ст. 421 ГК РФ;
• Правительственное Постановление «Об ОСАГО»;
• Закон «О защите прав потребителей»;
• Закон «О конкуренции»;
• ст. 15.34.1 КоАП.

Данные отсылки помогут напомнить менеджерам СК о том, что их легко могут лишить лицензии за нарушение закона.

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Для того чтобы получить купить ОСАГО и не оплачивать навязанное, по мнению водителя, страхование жизни, следует написать заявление на отказ от дополнительных услуг.

В этом документе указывается такая информация:

• личные и контактные данные лица, владеющего авто;
• дата обращения к страховщику для оформления договора страхования;
• дополнительные услуги, предложенные гражданину;
• отказ от навязываемого страхования;
• отсылка на нормативные акты, доказывающие факт возможности добровольного отказа от необязательного страхования.

Скачать образец заявления

Перед подачей заявления рекомендуется самостоятельно с компанией урегулировать споры. Для этого важно дать понять страховым менеджерам, что автовладелец юридически подкован.

Но, если не удается прийти к общему решению, подается заявление вместе с такими документами:

• паспортные данные;
• ксерокопия паспорта транспортного средства и свидетельство о регистрации;
• копия и оригинал водительского удостоверения;
• ксерокопия диагностической карты.

После того как будет предъявлено данное заявление, подается копия заявления о заключении полиса ОСАГО. Заявление на отказ не имеет установленной формы, поэтому его оформляют в произвольной форме.

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни по ОСАГО

Процедуру возврата должен инициировать страхователь путем подачи заявления, которое составляется в трех экземплярах. К обращению прикрепляются документы, доказывающие, что услуга была навязана:

• видео подтверждение;
• аудио доказательства;
• показания свидетелей с подписями.

Помимо заявления об отказе страхования жизни при ОСАГО прилагаются такие документы:

• паспортные данные;
• копии СТС/ПТС;
• копия диагностической карты;
• копия удостоверения водителя.

К бланку прикладывается копия соглашения с реквизитами, куда должны быть перечислены денежные средства.

Письмо направляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения факта вручения вовремя. Возможна и личная передача обращения, но рекомендуется написание еще одной копии для проставления на ней отметки о том, что был получен оригинал.

Но имеются некоторые нюансы. Если договор страхования не успел вступить в силу, деньги будут возвращены полностью. Если клиент упустил «периода охлаждения» в 5 дней, страховая организация оплачивает только ту часть средств, которая не была использована по учету времени.

Куда жаловаться на страховую компанию

Если при страховании ОСАГО навязывают страхование жизни, а после предоставления отказа от дополнительной услуги СК не идет на уступки, автовладелец обращается в уполномоченные правоохранительные и судебные органы. Жалобами занимаются:

• Роспотребнадзор;
• Прокуратура;
• Российский Союз автостраховщиков (РСА);
• Центробанк;
• Служба по защите прав потребителя.

Помимо жалобы понадобятся доказательства в виде аудио или видео файлов, свидетельских показаний.

А при благополучном решении обращения в Центробанк виновник лишается лицензии. Но это произойдет при массовом обращении с жалобами единого характера.

Владелец автотранспортного средства должен быть уверен в своей правоте, так как никто не имеет права навязывать дополнительно к ОСАГО страхование жизни. Суд и другой уполномоченный орган в большинстве случаев становится на сторону водителя.

Возможные способы отказа от заключения договора страхования жизни при оформлении полиса ОСАГО

Среди автомобилистов постоянно возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении ОСАГО. Дело в том, что страховые компании прибегают к практике навязывания дополнительных услуг, причем нередко клиентов об этом никто не предупреждает. Когда же человек получает на руки свой полис, то обнаруживает более высокую стоимость и наличие страхования жизни, о чем не оговаривалось заранее. Поэтому логичным является вопрос, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Давайте разберемся.

Российская Федерация имеет в своем составе множество регионов, однако практически по всей территории страны с оформлением автогражданской ответственности возникают проблемы. Как правило, это касается навязанной услуги страхования жизни.

Особенности оформления полиса зависят от конкретной компании и региона. Некоторые страховщики категорически отказывают в оформлении страховки без дополнительных услуг, используя различные лазейки в законодательстве. Другие компании делают все честно, а поэтому никаких конфликтов с клиентами у них не возникает. Рынок страхования сегодня представлен огромным количеством организаций, а если вы сталкиваетесь с проблемой навязывания услуг, то есть смысл обратиться к другому страховщику.

Отметим, что иногда сотрудники одной и той же компании действуют по-разному. В интернете можно встретить множество водителей, которые без проблем страховались в Росгосстрахе. В то же время, довольно много отзывов клиентов свидетельствуют об обратном.

В защиту страховщиков скажем, что страхование жизни является довольно полезной услугой, которая дает преимущества компании и клиенту, а поэтому прежде чем от нее отказываться, нужно хорошо подумать. Тем не менее, если вы решили, что вам достаточно страхования автомобиля без страхования жизни, то нужно действовать грамотно. Только в этом случае вы сможете реализовать свои права и получить желаемое.

Отказ от страховки жизни

Каждый автолюбитель приблизительно знает, сколько ему придется отдать за страховой полис для его машины. Более того, ежегодное повышение цен никого не удивляет, особенно если есть понимание того, как формируется стоимость. Однако не очень приятной ситуацией является неожиданное повышение цен за счет дополнительной услуги страхования жизни, о которой никто не предупреждал.

Практически каждый водитель сталкивался с ситуацией, когда сотрудники страховой компании навязывают дополнительные услуги. Можно ли оформить в 2019 году ОСАГО без страхования жизни? Если страховщик пытается вам навязать дополнительную услугу и утверждает, что без этого оформление автогражданской ответственности невозможно, то необходимо попытаться зафиксировать ваш дальнейший разговор. Для этого подойдет мобильный телефон, камера, диктофон или любое другое записывающее устройство. Собранные материалы помогут вам защитить свои права, если сотрудники страховой попытаются нарушить закон.

После того, как разговор пойдет в русло навязывания услуги, необходимо задать сотруднику компании прямой вопрос о том, можно ли получить ОСАГО без оформления страховки жизни. Здесь может быть два варианта развития событий: он откажет или затребует дополнительную проверку автомобиля. В первой ситуации придется действовать с привлечением правоохранительных органов, о чем мы поговорим далее. Во второй ситуации есть определенные нюансы. Право провести осмотр страховщик имеет, однако место проведения должно быть согласовано. Если этого не сделано, то осмотр может не проводиться. Это некая уловка со стороны страховых компаний. Понимая, что клиент, возможно, откажется от страхования жизни, они пытаются его склонить к другому решению. Дело в том, что осмотр проводится в течение нескольких месяцев, а если срок действия полиса заканчивается, то ждать никто не будет, ведь водители обязаны иметь ОСАГО.

Выхода из ситуации два:

• затребовать оформление полиса немедленно, или вы передадите доказательства неправомерного отказа в полицию;
• уйти, но затем передать материалы в правоохранительные органы, которые будут рассматривать дело, и наказывать компанию.

Возвращаемся к вопросу, обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля? Учитывая вышесказанное, можно дать однозначный ответ – нет, а поэтому если вы не хотите, то можете отказаться от этой услуги.

Правомерность действий при навязывании дополнительной страховки

Представители страховых компаний в своей деятельности преследуют одну цель – продать как можно больше услуг. Пользуясь тем, что клиенты не знают своих прав, иногда сотрудники организаций могут нарушать закон и откровенно навязывать дополнительные услуги, зная, что большинство людей от них не отказывается. Что делать в такой ситуации?

Если вы столкнулись с такой ситуацией и не желаете платить за страхование жизни, то должны об этом сказать страховщику. Также необходимо указать ему на то, что это ваше законное право.

Важно! Если вам после этого отказано в оформлении полиса ОСАГО, то нужно потребовать выдать документ, который подтверждает необходимость оплаты страхования жизни.

Иногда этого достаточно, чтобы сотрудник страховой компании отступил и выдал вам полис без дополнительных услуг. Если же нет, то, как правило, привлекается руководство, которое пытается убедить в том, что страховка жизни необходима.

Даже в этой ситуации нужно стоять на своем и требовать выдачи «голого» полиса. Запишите данные сотрудников, которые отказывают выдавать документ и сообщите им, что вы напишите жалобу. Ваших аргументов должно быть достаточно, для того чтобы наконец получить и оплатить свою страховку. Если же ничего не помогло и вам выдали официальный отказ в оформлении полиса без страхования жизни, которая прямого отношения к ОСАГО не имеет, то необходимо обращаться в вышестоящие инстанции, в том числе и в суд.
Согласно Кодексу об административных правонарушениях, отказ в выдаче полиса или навязывание дополнительных услуг предусматривает определенное наказание:

• для конкретного должностного лица штраф в размере 20-50 тыс. рублей;
• для юридического лица штраф в размере 100-300 тыс. рублей.

Есть ли смысл судиться со страховой компанией? Вопрос довольно сложный. Конечно же, в описанной ситуации выиграть дело можно, ведь имеет место прямое нарушение законодательства. Тем не менее, вам придется потратить время и дополнительные деньги на суд. Учитывая, что страховка ОСАГО стоит не очень дорого, целесообразность судебных разбирательств сомнительна. Возможно, проще воспользоваться услугами другой компании и оформить страховой полис без дополнительных услуг. Если же вы хотите отстоять свои права, то все возможности для этого созданы.

Расторжение договора и возврат средств за страховку

Иногда о навязанной услуге страхования жизни человек узнает уже после того, как оформит страховку автомобиля. Это не страшно, ведь от нее можно отказаться, если действовать оперативно и правильно.

Необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на отказ от страховки жизни. Заявление оформляется очень просто, а пример можно найти в интернете. Заполнять заявление нужно в 3 экземплярах. Для того чтобы расторгнуть договор страхования жизни, нужно иметь доказательства навязывания услуги. По этой причине, рекомендуем всегда фиксировать все разговоры на телефон или диктофон.

Кроме заявления, потребуется также подать следующие бумаги:

• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

Подавать нужно не оригиналы, а копии. Гарантии возврата средств нет, однако в большинстве случаев расторгнуть договор все же получается. Допустим, что вам отказали в этом. Необходимо потребовать официальный письменный отказ и сообщить сотрудникам страховой компании, что вы намерены обращаться в суд и отстаивать свои права.

При покупке ОСАГО навязывают дополнительную страховку – что делать, можно ли отказаться и как вернуть?

1. Страховая компания не имеет права навязывать допстрахование к ОСАГО по Закону о защите прав потребителей.
2. Страховщик также не может отказать в продаже полиса без дополнительных страховок, так как договор ОСАГО является публичным.
3. Самый действенный способ на 2019 год отказаться от «допов» – использовать законный период охлаждения.
4. За навязывание не предусмотренных законом услуг страховая, равно как её агенты и брокеры, может быть оштрафована на достаточно крупную сумму.

Навязывание «допов» в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких «допов» при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2019 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу. Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

• если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
• если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
• если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
• если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

• штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
• штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Как отказаться от навязанной дополнительной страховки при оформлении ОСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Еще раз вкратце обозначим суть проблемы: при посещении офиса страховой компании или страхового агента для заключения договора ОСАГО автовладельцы часто сталкиваются с тем, что им отказываются продать полис ОСАГО без каких-либо дополнительных страховых услуг – как правило, полиса добровольного страхования жизни. Навязываемые страховые услуги могут варьироваться, но суть одна: их предлагают «в пакете» с автогражданкой, хотя это незаконно. Попав в такую ситуацию, можно действовать активно: произвести видео- или аудиозапись разговора со страховщиком, зафиксировать факт отказа в продаже полиса ОСАГО без дополнительных условий и написать жалобу в Банк России. Однако если вы хотите сэкономить время и нервы, а заодно уйти с полисом ОСАГО в тот же день, проще пойти другим путем.

Самым простым решением в этой ситуации будет не спорить со страховщиком, а согласиться на оформление добровольного страхования – а затем, получив полис ОСАГО, сразу же отказаться от навязанной страховки. Такая возможность зафиксирована в пункте 1 Указания Банка России № 3854-У.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Это так называемый «период охлаждения»: впервые он появился в 2015 году, а с 1 января 2018 года он увеличился с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он позволяет отказаться от ненужной страховки в течение указанного срока и вернуть уплаченные за нее деньги.

Получив на руки желанный полис ОСАГО и нежеланный полис добровольного страхования, нужно просто попросить у страховщика бланк заявления об отказе от договора страхования, заполнить его и приложить к нему копии необходимых документов: паспорта (включая прописку), полиса ОСАГО и ПТС застрахованного автомобиля, а также копию самого нежеланного полиса. После приема документов сотрудником страховой компании нужно получить на руки свой экземпляр заявления с указанием даты приема документов.

Если сотрудник страховой компании или страховой агент по каким-то причинам не может принять от вас заявление, можно поступить иначе. Бланк заявления можно скачать с официального сайта страховой компании, заполнить его дома и отправить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Главное – уложиться с отправкой в те же 14 дней.

Если мы говорим о стандартном наборе уловок страховщиков, то отказаться можно практически от всех навязываемых вместе с ОСАГО страховок: добровольное страхование жизни, имущества, здоровья, всевозможные полисы «от клеща», «от гриппа» и так далее. Исключения из «периода охлаждения» указаны в пункте 4 все того же Указания Банка России № 3854-У: возможность вернуть деньги не распространяется на медстраховки для путешествия за рубеж, страховки для осуществления профессиональной деятельности, медстраховки для трудоустраивающихся в России граждан других стран, а также на международные полисы страхования автогражданской ответственности (так называемую «Зеленую карту»).

Сумма возврата зависит от того, когда начнет действовать договор – это нужно выяснить до его подписания. Если полис еще не вступит в силу до момента отказа, то вернется вся уплаченная за него сумма, а если вступит, страховщик может удержать часть денег за несколько дней, которые действовал полис. Условия действия полиса лучше уточнить заранее, но в любом случае страховщик вернет большую часть уплаченной суммы.

Если ваш договор попадает в список тех, что могут быть расторгнуты согласно указанию Банка России, и документы об отказе от страховки вы подали в установленный срок (14 дней), а страховая компания продолжает отказывать в возврате денег, нужно написать жалобу в Банк России с указанием всех подробностей. Жалобу можно отправить заказным письмом по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а можно подать в электронном виде через Интернет-приемную, вот здесь.