Период страхования

ОСАГО на минимальный срок, или Период использования

Все водители-участники дорожного движения на территории РФ обязаны иметь полис ОСАГО . На данный момент стоимость автогражданки можно рассчитать для 3-х категорий транспортных средств:

1. Для ТС, зарегистрированных на территории иностранных государств.
2. Для ТС, следующих к месту регистрации (транзитников) или на прохождение техосмотра.
3. Для постановки ТС на учет в органах ГИБДД и дальнейшего использования на территории РФ.

Соответственно, для каждой категории есть свой минимальный срок страхования. Для первой он составляет от 5 до 15 дней, т.е. за договор ОСАГО, «укладывающийся» в этот интервал, страхователь заплатит одинаковую сумму.

Для водителей, перегоняющих ТС по России к месту постоянной регистрации или следующих на ПИК (техосмотр), срок страхования всегда одинаков – 20 дней, не меньше и не больше.

Последняя, основная группа автовладельцев, заключает стандартный договор ОСАГО, порядок расчета которого един для всех страховых компаний РФ. Остановимся подробнее именно на этом полисе автогражданки.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Срок страхования и период использования в полисе ОСАГО

Для начала разберемся с терминами, используемыми при оформлении страховки ОСАГО: «Срок действия договора» и «Период использования ТС».

Срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО вписывается «Срок действия договора ОСАГО», и он ВСЕГДА составляет 1 год.

Период использования. Он обозначен в следующей строке полиса и определяет месяцы в течение срока действия договора (полисного года), когда автовладелец будет пользоваться своим ТС, а страховщик нести за него ответственность. Если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает с годовым сроком действия ОСАГО.

Но далеко не все автовладельцы эксплуатируют свое ТС круглый год. Ограниченный период использования (несколько месяцев в году) актуален, в частности:

• для «подснежников», пользующихся машиной исключительно в теплый период года;
• для тех, кто планирует в ближайшее время продать ТС;
• для автовладельцев, отъезжающих в длительные командировки, отпуск и т.п.

И конечно, чем меньше месяцев в году водитель пользуется своим авто, тем меньше для него стоимость страховки ОСАГО.

Минимальный период использования, или самое дешевое ОСАГО

На сегодняшний день заключить договор по ОСАГО можно минимум на 3 месяца (период использования в рамках годовой страховки, не забывайте).

Вообще, при расчете ОСАГО на несколько месяцев применяется следующая таблица.

Таблица 1. Зависимость стоимости страховки от её длительности.

Cтоимость ОСАГО на 10 и 11 месяцев обойдется в годовую страховку.

Важно:

• Автовладельцы, оформляющие ОСАГО на несколько месяцев в году, платят больше за каждый месяц, чем те, кто покупает полис на целый год.
• Стоимость годовой страховки ОСАГО не изменится в течение годового срока страхования, обозначенного в полисе, даже если в течение этого года тарифы возрастут. Оформляя полис на несколько месяцев, обязательно узнайте стоимость годовой страховки ОСАГО, хотя бы для того, чтобы знать последующую доплату (если она потребуется в случае увеличения периода использования).
  Можно застраховаться на несколько месяцев, а потом, при необходимости, доплатить и продлить период использования.
• Период использования в бланке полиса ОСАГО «разбит» на несколько частей. То есть можно сразу же при оформлении ОСАГО «расписать» весь страховой год вперед.
  Например: 1 месяц зимой, 3 месяца летом, 1 месяц осенью и прочие вариации. При оплате важно лишь общее количество месяцев в году.

Доплата за полис ОСАГО, или как продлить период использования

Арифметика простая. Договор страхования по ОСАГО всегда заключается на год (см. правый верхний угол полиса). Годовая стоимость полиса есть величина неизменная.

Как правило, на минимальный срок – 3 месяца — страхуют свое авто те, кто планирует в ближайшее время его продать. И, как видно из таблицы, за 3 месяца страхователю придется оплатить половину годовой стоимости ОСАГО.

Если же по какой-то причине продажа не состоится, страховку легко можно продлить до конца полисного года. При этом доплата за оставшиеся 9 месяцев составит оставшуюся половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько вы заплатили за первые 3 месяца).

Соответственно, как видно из таблицы, заплатив 0,7 годового ОСАГО за первые полгода, за оставшиеся 6 месяцев нужно будет доплатить 0,3 годовой страховки.

Как сэкономить на полисе ОСАГО

Известно, что Правилами ОСАГО , оплата автогражданки в рассрочку не предусмотрена.

Но никто не мешает водителю сначала заплатить за 3 месяца (0,5 годовой страховки), потом продлить полис еще на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся полгода всего лишь 0,3 годовой суммы. По сути, получается та же самая рассрочка. Если не жаль времени, очень даже выгодно при определенных финансовых затруднениях и нашем уровне инфляции.

Главное, не забывать продлевать период использования заранее. В противном случае, страховщик вправе взять за последующие месяцы, как за первые, т.е. с повышающим коэффициентом Кп.

Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО

Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, влечет за собой штраф 300 рублей. На большее не соглашайтесь.

Поясним на примере. Если срок страхования ОСАГО с 5 мая по 4 мая, а период использования — с 5 мая по 4 августа (3 месяца), то управляя ТС после 4 августа и до 4 мая, вы рискуете своим кошельком.

Главное, не путать невыполнение гражданской обязанности застраховаться по ОСАГО, (т.е. полное отсутствие договора ОСАГО), что наказывается штрафом 500-800 рублей или снятием номеров, и забывчивость продлить период использования в рамках страхового года.

Если же в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, произойдет ДТП, страховая компания заплатит пострадавшему, но затем предъявит нерадивому страхователю регрессное требование и заставит его возместить свои расходы.

Итак:

• Заключить договор ОСАГО можно на ограниченный период времени — на 3, 4, 5 и т.д. месяцев.
• При этом страховая премия за первые месяцы будет рассчитываться с повышающим коэффициентом.
• Страхователь вправе продлевать период использования на любое количество месяцев, соответственно, доплачивая за них, вплоть до конца полисного года.
• Общая стоимость ОСАГО за год должна быть одинакова, как при единовременной оплате, так и при оплате частями, по месяцам.

Сроки действия полиса ОСАГО: на сколько можно оформить страховку на автомобиль?

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Независимо от категории транспортного средства, авто должно быть застраховано на случай возникновения дорожно-транспортного происшествия. Передвижение автомобиля без действующего страхового полиса ОСАГО является правонарушением. Сроки страхования ОСАГО прописаны в Федеральном законе Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

Страхование осуществляется для следующих групп транспортных средств:

• автомобили, зарегистрированные за границей;
• транзитные машины, перегоняемые из одного населенного пункта в другой или с целью проведения технического осмотра;
• постановка средства передвижения на государственный учет.

Срок действия полиса ОСАГО будет зависеть от того, к какой из вышеперечисленных групп транспортных средств относится автомобиль.

На сколько можно застраховать автомобиль

Один договор страхования автомобиля включает два разных понятия:

• срок действия договора представляет собой период, на который он заключается между собственником машины (или иным лицом по доверенности на управление) и страховой компанией. По законодательству Российской Федерации длительность действия договора автострахования равна одному календарному году;
• период использования ТС может равняться как календарному году, так и меньшему количеству выбранных месяцев в зависимости от планов на использование машины. Можно оформить ОСАГО на год, но указать период использования ТС — летние месяцы, если машины используется только в этот период.

Важно! Если документ оформлен на конкретные месяцы, то полис ОСАГО действует только в этот период, несмотря на то, что договор страхования определяется сроком на год.

Действующий полис ОСАГО позволяет избежать штрафных санкций при остановке сотрудником ГИБДД, а также оплатить ущерб потерпевшей стороне при возникновении ДТП за счет средств страховой компании.

Минимальный срок страхования ОСАГО в 2019 году

Застраховать машину на короткий срок можно в следующих случаях:

• при перегоне автомобиля из одного города в другой или с целью осуществления технического осмотра. Наименьший период длительности страховки составит 1 день;
• машина зарегистрирована за границей и собственник не планирует ее постановку на учет на территории Российской Федерации. Минимальный срок автострахования составит 5 дней;
• оформить страховку менее, чем на год можно, если транспортное средство используется только на территории России и выезд за границу не планируется. Такие условия позволяют заключить договор на период не менее 3 календарных месяцев.

Общая стоимость страхового полиса зависит от выбора периода использования транспортного средства.

Максимальный срок

Любой водитель может купить страховку ОСАГО на автомобиль с максимальным сроком действия, который зависит от принадлежности к той или иной категории:

• транзитная перевозка машины позволяет оформить полис сроком, не превышающим 20 календарных дней.
• автомобиль, зарегистрированный за пределами РФ, может иметь страховой полис длительностью не более 15 календарных дней.
• транспортное средство, стоящее на учете в России и используемое без выезда за границу, может иметь страховой полис с максимальным периодом в один календарный год.

Многих водителей волнует вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО на 2 года? Согласно Федеральному закону Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ максимальный срок действия полиса равен одному году. По истечении данного периода необходимо повторное заключение договора. Водитель может обратиться к услугам новой страховой организации или «остаться» в прежней.

Срок оформления ОСАГО после покупки автомобиля

Оформление ОСАГО на новый автомобиль является обязательной процедурой. Если машина приобретается в кредит, то без ОСАГО транспортному средству не позволяет выехать за пределы автосалона.

Если машина приобретается в автосалоне, то собственнику предлагается моментальное оформление полиса прямо на месте. В крупных автосалонах обычно есть менеджер, который занимается страхованием новых автомобилей. Как правило, это страховой агент определенной компании или брокер, готовый предложить покупателю несколько организаций-страховщиков на выбор. Такой вариант максимально удобен для покупателя.

Если собственнику машины не удалось при покупке оформить полис, он по закону Российской Федерации имеет право в течение 10 календарных дней заняться этим вопросом. Также в этот период потребуется постановка транспортного средства на учет в органах ГИБДД. При регистрации машины потребуется транзитный («временный») полис ОСАГО, поэтому сначала необходимо заключить страховой договор, затем явиться в ГИБДД. После получения номеров собственник автомобиля должен повторно посетить страховую компанию для внесения информации в полис.

Сроки страховки нового автомобиля ничем не отличаются от длительности действия полиса на подержанную машину и составляют от 3 до 12 календарных месяцев. Страховка на машину делается за 1 день при наличии актуального технического осмотра и предоставлении полного пакета требуемых документов:

• паспорт водителя;
• водительские права продавца и покупателя автомобиля;
• паспорт транспортного средства, подтверждающий постановку на учет;
• талон технического осмотра автомобиля.

Если оформлением страховки занимается не сам собственник, а иное лицо, то необходимо предъявление доверенности на управление данной машиной.

Что делать, когда закончился срок действия полиса ОСАГО

Если период действия договора страхования подошел к концу, потребуется продлить полис ОСАГО. Позаботиться об этом следует заранее, так как полис теряет свою актуальность уже на следующий день после окончания срока.

В противном случае водителя ждут штрафные санкции и, возможно, более серьезные проблемы. Например, водителю, признанному виновником дорожно-транспортного происшествия, придется возмещать материальный ущерб потерпевшей стороне «из собственного кармана». Если при остановке водителя сотрудник ГИБДД обнаружит, что полис просрочен, то он зафиксирует нарушение, составит протокол и выпишет штраф в размере 800 рублей.

Что будет, если попасть в ДТП с просроченным полисом

Некоторые водители пренебрегают соблюдением периодов действия полиса ОСАГО, так как штраф за езду без страховки довольно небольшая финансовая потеря. Однако, попадание в дорожно-транспортное происшествие с просроченным полисом может обернуться «финансовой катастрофой». Если водитель автомобиля будет признан виновником аварии, то ему придется возмещать материальный ущерб потерпевшей стороне самостоятельно, за счет личных денежных средств. К тому же водитель с просроченным полисом обязан оплатить штраф в размере 800 рублей.

Избавиться от возможных проблем поможет своевременное оформление полиса ОСАГО.

Период страхования и срок действия договора страхования

Одним из существенных условий страхового продукта, является период действия страховой защиты. Он определяется программами страхования, жизненными или производственными обстоятельствами клиента или его личным желанием. Срок действия полиса интерпретируется двумя датами — началом актуальности страхового соглашения и его окончанием. В страховых договорах обычно присутствует и третья дата, обусловленная днем подписания договора, однако действие его начинается только после оплаты страховой премии. Существуют ли временные ограничения при заключении страховых договоров, и кто должен контролировать сроки их действия?

Разница понятий

Срок действия договора определяется конкретными датами начала передачи объекта под страховую защиту и окончания такого покровительства. Его активация происходит после внесения страхователем страховой премии в полном объеме или в виде ее части в результате оформленной рассрочки на платеж. При добросовестном выполнении всех условий страхователем, договор страхования действует до дня, указанного в соглашении крайней датой страхового сотрудничества сторон.

Уменьшение срока действия договора может быть связано с неуплатой страховой премии или ее уплатой в меньшем размере от предусмотренного параметра, а также при смерти застрахованного лица или уничтожении застрахованного объекта. Возможность сокращения периода действия страховой защиты должна быть отражена в соглашении в соответствующем разделе, положениями которого устанавливается порядок и принципы сотрудничества сторон.

Период страхования определяется промежутком времени, на протяжении которого актуальна страховая ответственность страховщика, направленная на минимизацию рисков финансовых потерь страхователя в результате обстоятельств, характеристики которых позволяют судить об отнесении их к страховому случаю. Параметр является элементом страховой программы, по которой страховщик предлагает страхователю оформление полиса. В нем отсутствуют точные даты начала и окончания действия договора, однако он позволяет судить о предполагаемой продолжительности сотрудничества.

Допустимые сроки действия страхового соглашения

Договор страхования может быть оформлен на любой временной период. В законе отсутствуют ограничения по срокам, на которые он заключается. Страхователь вправе оформить страховую защиту на время выполнения работы или поездки. Для стандартных ситуаций, которые подлежат обязательной или добровольной страховой защите при выборе периода сотрудничества, стороны ориентируются на параметры, предусмотренные в применяемых страховой компанией программах, а также на существующие временные ограничения, установленные на владение имуществом. Включение в договор нестандартных периодов возможно по документально обоснованному и оформленному соглашению сторон. Страховые договоры по срокам действия подразделяются на:

Обстоятельства и отношения сторон к выполнению обязательств по договору, могут оказать воздействие на смену крайнего срока сотрудничества. Соглашение может быть расторгнуто в любой момент по инициативе страхователя, которому для этого достаточно не внести очередной платеж страховой премии или уведомить о своем желании страховщика, которое может быть даже необоснованно. Страховая компания может изменить крайние сроки сотрудничества только по причине нарушения страхователем условий договора или ввиду собственной ликвидации как субъекта предпринимательства.

Кто осуществляет контроль?

Контроль сроков действия договора производится заинтересованными лицами. Страховщик заинтересован в сохранении репутации и в формировании имиджа благонадежного партнера на страховом рынке, а страхователь стремиться защитить свои интересы, которые он посчитал нужным застраховать. Целями функционирования страховых компаний является сохранение своих позиций как субъекта предпринимательства, увеличение численности клиентской базы и получение дохода. Для их достижения, страховщику необходимо контролировать сроки действия страхового договора, чтобы вовремя предложить клиенту продолжить сотрудничество посредством его пролонгирования или оформления нового соглашения. Отсутствие контроля со стороны страховщика может привести к потере клиента, поскольку он может обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Окончание сроков действия страхового соглашения свидетельствует о том, что договор страхования прекратил свое действие. Обязательства страховщика считаются выполненными даже в случае, если в период сотрудничества отсутствовали страховые случаи, и страховая компания не производила выплат.

Целью оформления страховых отношений для страхователя является обеспечение страховой защиты. Поэтому в его интересах соблюдать все условия договора, чтобы в ответственный момент страхового случая не оказаться без выплат. После даты, являющейся крайним днем действия соглашения, клиент не может рассчитывать на финансовые компенсации. Если страховка относится к категории обязательной, то после окончания действия страховки и непринятия никаких мер страхователем, ему может быть начислены штрафные санкции. Поэтому для обеспечения личных гарантий и сохранения финансовых средств, страхователю выгодно самостоятельно отслеживать все позиции по договору. В качестве альтернативного варианта, он может прибегнуть к услугам компаний, специализирующихся на сопровождении страховых договоров.

Заключение

Страховое соглашение оформляется на определенный временной период, ограниченный крайними датами, определяющими срок действия страховой защиты. Ввиду определенных обстоятельств он может быть уменьшен по инициативе страховщика только в случае невыполнения страхователем условий договоренности. Страхователь вправе разорвать договор в любое время, однако ему вряд ли будет возвращена страховая премия, а некоторые страховые компании предусматривают возможность начисления штрафных санкций при сокращении действия договора по инициативе клиента.

Периоды страхования

Понятие периода страхования

Период страхования является временным промежутком, на протяжении которого действует ответственность страховщика по обязательствам несения риска. В традиционном случае срок действия страхового договора зачастую не совпадает с периодом страхования — если того требуют особенности страхования каких-либо разновидностей имущества, это должно быть обязательно отражено в тексте страхового договора, к примеру, при применении временной безусловной франшизы.

Сущность периодов страхования

Если в страховом договоре особенно не указано, то традиционно защита по страхованию начинает действовать на следующий день с момента оплаты страховой премии в кассу страховой организации либо зачисления денежных средств на ее расчетный счет в банковской организации.

Традиционно страховой договор может быть заключен сроком на один год. Возможным является заключение договора на более длительный или короткий срок. Величина страховой премии будет изменяться в пропорции продолжительности периодов страхования. При длительном сроке страхования (свыше полугода) некоторые страховые организации дают страхователю право оплаты страховой премии частично на протяжении срока действия страхового договора. Если случай по страхованию наступит в тот момент, когда премия по страхованию еще не уплачена целиком, то неоплаченную ее часть вычтут из страхового возмещения. Такая услуга, безусловно, является выгодной для страхователя, но с точки зрения страховой теории она опасна, так как может ухудшать платежную способность страховщика.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

С целью обеспечения исполнения собственных обязательств перед страхователем в абсолютном объеме, начиная с первого дня периода начала несения обязательств по ответственности, страховщик должен формировать соответственные резервы по страхованию из уплаченной страховой премии. При оплате неполной премии резервы страхования образуются в недостающем объеме, и для исполнения страховых обязательств, которые адекватны абсолютной величине принятого риска, страховщик будет использовать свои средства в объеме, который необходим для образования резервов в абсолютном объеме. Это, естественным образом, будет ухудшать его платежную способность. В том случае, если значительная часть страхователей уплачивает страховые премии путем рассрочки, формируется реальная угроза возможности страховщика исполнить собственные обязательства.

Особенности периодов страхования

В случае, когда страхователь имеет намерение страховать, к примеру, собственное жилище на протяжении длительного срока (несколько лет) в одной и той же проверенной страховой организации, целесообразно будет заключать договор изначально на один год со следующим переоформлением на следующий календарный период.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Во время перезаключения есть возможность корректировки величины страховой суммы, а также уточнения надежности и платежеспособности страховщика и при неблагоприятных прогнозах его сменить. Помимо того, при страховании на протяжении двух лет подряд без осуществления страховых выплат страховщики могут предоставлять скидки на страховой тариф.

С точки зрения мошенничества в страховой сфере для страхователя самыми критичными являются первые и последние дни действия страхового договора. В связи с этим страховщик с особенным вниманием рассматривает заявление на выплату возмещения по страхованию конкретно в эти периоды.

Важно быть особенно внимательным с документацией, подтверждающей факт случая по страхованию в начале и в конце действия страхового договора.

Ответственность страховщика традиционно завершается к последнему дню действия договора имущественного страхования, исключая случаи предъявления для возмещения вторичных убытков, которые реализовались после завершения действия договора, явившихся последствием наступления страхового случая, который произошел в период действия страхового договора, при условии, что обретенное первичное возмещение меньше суммы по страхованию. Иным условием для прекращения ответственности страховщика является исполнение им в абсолютном объеме финансовых обязательств перед страхователем, когда уплаченное возмещение равняется страховой сумме.

При необоснованном отказе страхователя в ответ на требования доплаты страховой премии при увеличении уровня риска страховщик также обладает правом прекращения несения ответственности по страховому риску с момента изменения страхового риска. Страховщик об этом в письменной форме обязуется уведомлять страхователя.

Помимо этого, договор страхования прекратит собственное действие при уничтожении застрахованного имущества по причинам, которые не имеют отношения к страховому событию. Стороны при взаимном согласии могут расторгать страховой договор и этим самым снимать со страховщика обязательства по несению ответственности в страховом риске.

Договор также подлежит расторжению при прекращении действия страхового риска, от которого как раз и страховалась имущественная база. В подобных случаях страховщик традиционно возвращает страхователю часть премии по страхованию за не истекший период действия страхового договора при вычете расходов по его ведению и оформлению. Такая норма должна включаться в текст договора страхования.

Часто понятия срока действия договора страхования и срока страхования смешиваются. Но это разные институты, хоть и пересекаются по множеству позиций.

Начало срока страхования, как это вытекает из 2 пункта 957 статьи ГК РФ, может различаться с моментом вступления в силу договора страхования. Возможными являются три варианта соотношения момента вступления в действие договора и начала страхования:

• Первый вариант — обе даты будут совпадать.
• Второй вариант — начало страхования может определяться сторонами сделки с более ранней даты, чем дата заключения страхового договора.
• Третий вариант — начало страхования стороны отодвигают на позднюю дату в сравнении с датой начала действия страхового договора.

На практике в основном используются два первых варианта

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Период страхования

Период страхования — это промежуток времени, в течение которого действует страховая ответственность страховщика по несению риска. В общем случае срок действия договора страхования может не совпадать с периодом страхования — если этого требуют особенности страхования тех или иных видов имущества и это обязательно должно быть отражено в тексте договора, например при использовании безусловной временной франшизы.

Если в договоре особо не оговорено, то обычно страховая защита начинает действовать на следующий день после оплаты страховой премии в кассу страховой компании или зачисления денежных средств на ее расчетный счет в банке.

Обычно договор страхования заключается сроком на один год. Возможно заключение договора на более короткий или длительный срок. Размер страховой премии изменяется пропорционально длительности периода страхования. При про-должительном сроке страхования (более полугода) некоторые страховые компании предоставляют страхователю право опла-чивать страховую премию частями в течение срока действия договора. Если страховой случай наступает в тот момент, когда страховая премия еще не выплачена полностью, то недоплаченную ее часть вычитают из страхового возмещения. Подобная услуга, безусловно, выгодна страхователю, однако с точки зрения теории страхования она опасна, так как ухудшает платежеспособность страховщика.

Для обеспечения выполнения своих обязательств перед страхователем в полном объеме, начиная с первого дня периода несения ответственности, страховщик должен сформировать соответствующие страховые резервы из оплаченной премии. При оплате части премии страховые резервы формируются в недостаточном объеме, и для выполнения страховых обязательств, адекватных полному размеру принятого риска, страховщик должен использовать собственные средства в размере, необходимом для формирования резервов в полном объеме. Это, естественно, ухудшает его платежеспособность. В том случае, если значительная часть страхователей оплачивает премии в рассрочку, создается реальная угроза возможности страхов-щика выполнить свои обязательства.

Не всегда желание идти навстречу клиенту означает заботу

о его интересах.

В том случае, когда страхователь намерен страховать, например, свое жилище в течение длительного срока (несколько лет) в одной и той же заслуживающей доверия страховой компании, целесообразно заключить договор сначала на один год с последующим переоформлением на следующий год. В момент перезаключения можно откорректировать величину страховой суммы, а также уточнить надежность и платежеспособность страховщика и при неблагоприятном прогнозе его поменять. Кроме того, при страховании в течение двух лет подряд без страховых выплат страховщики обычно предоставляют скидки со страхового тарифа.

С точки зрения страхового мошенничества со стороны страхователя наиболее критичными считаются первые и последние дни действия договора страхования. Поэтому страховщик с особым вниманием подходит к рассмотрению заявлений на выплату страхового возмещения именно в эти периоды.

Страхователю на заметку!

Следует быть особенно внимательным с документами, подтверждающими факт страхового случая в начале и конце действия договора страхования.

Ответственность страховщика обычно заканчивается в последний день действия договора страхования имущества, за исключением случаев предъявления к возмещению вторичных убытков, реализовавшихся после окончания действия договора и явившихся следствием страхового случая, произошедшего во время срока действия договора, при условии, что полученное первичное возмещение меньше страховой суммы. Другим условием прекращения ответственности страховщика является выполнение им в полном объеме финансовых обязательств перед страхователем, когда выплаченное возмещение равно страховой сумме.

В случае необоснованного отказа страхователя на требование доплатить страховую премию при увеличении степени риска страховщик также вправе прекратить несение ответственности по риску с момента изменения риска. Об этом страховщик в письменной форме обязан уведомить страхователя.

Кроме того, договор страхования прекращает свое действие при уничтожении застрахованного имущества по причинам, не имеющим отношения к страховому событию. Стороны по взаимному согласию могут расторгнуть договор страхования и тем самым снять со страховщика бремя несения ответственности по риску.

Договор также расторгается в случае прекращения действия риска, от которого было застраховано имущество. В этих случаях страховщик обычно возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший период действия договора за вычетом расходов по его оформлению и ведению. Данная норма должна быть внесена в текст договора.

Страхователю на заметку!

Обратите внимание на необходимость внесения в текст договора пункта, который допускает возврат части страховой премии при его расторжении. 1.1.4.